金檢12家虛擬資產業者 金管會曝有3大缺失
[NOWnews今日新聞] 金管會今（2025）年陸續檢查12家虛擬資產業務（VASP）業者，根據上半年金檢報告顯示，VASP業者在防制洗錢、打擊資恐及反武擴作業上有3大缺失，包括客戶審查措施欠妥適、對客戶交易持續監控機制不夠完善以及未建立有效獨立稽核等，未確認高風險客戶的財富與資金來源等。
其實，金管會在去年底已金檢10家虛擬資產業務（VASP）業者，今年將擴大金融檢查VASP業者，並以防制洗錢、打擊資恐、反武器擴散、消費者保護與防制詐騙措施為重點，今年已陸續檢查12家VASP業者，目前正著手規劃明年度檢查重點與計畫，預計年底前公告檢查重點。
對於虛擬資產服務業務與人員，金管會2025年上半年金檢報告顯示，VASP業者在防制洗錢、打擊資恐及反武擴作業上有3大缺失。第1大缺失即客戶審查措施有欠妥適，包括未確認高風險客戶之財富及資金來源；對已向法務部調查局通報疑似洗錢交易（STR）的客戶，未適時研判是否調整客戶風險等級。
至於改善方式，金管會要求應落實「提供虛擬資產服務之事業或人員防制洗錢及打擊資恐辦法」，核實確認高風險客戶的財富及資金來源，應落實依審視結果對客戶辦理風險評估，以確保所進行的交易與客戶及其業務、風險相符。
第2大缺失則是對客戶交易的持續監控機制未臻完善，包秳對客戶遭通報涉及詐騙，未瞭解該等遭通報客戶間交易及提幣流向的關聯，暨評估申報STR之必要性；符合所定可疑交易態樣的客戶交易，有未觸發可疑交易警示以辦理調查者；可疑交易態樣的監控金額門檻均為固定值，致未能反映客戶洗錢風險等級差異。
在改善措施方面，金管會要求對遭通報涉及詐騙客戶加強審查及交易調查，了解客戶間之關聯性及申報可疑交易的必要性，並就尚有交易權限的客戶，瞭解其過往交易合理性，以評估應採取的風險控管措施，並以風險基礎原則，訂定交易監控機制，並定期檢討所定監控態樣的完整性及有效性。
第3大缺失則未建立有效的獨立稽核功能，包括即便有配置稽核人員，惟未曾辦理查核，還有稽核人員未具獨立性，有由洗錢防制專責人員或法令遵循人員等兼任。
對於改善方式，金管會業者應落實「提供虛擬資產服務之事業或人員防制洗錢 及打擊資恐辦法」第15條第1項規定，建立測試防制洗錢及打擊資恐制度有效性之獨立稽核功能，並辦理獨立查核及提具查核意見。
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