為打詐銀行頻凍結帳戶超擾民！金管會提三解方盼改善

李培睿

2025年10月13日週一下午4:57

詐騙猖獗，國銀為打詐啟用AI系統偵測加速凍結帳戶已嚴重擾民，多位立委關切。金管會主委彭金隆13日指出，國銀警示帳戶已從高峰往下走，9月警示帳戶首度出現負成長，且38家銀行及郵局中，有25家銀行警示戶數都下滑，代表國銀打詐已見成效，造成擾民部份已要求銀行做三大改善，包括AI精準打詐、解鎖專線設置、24小時解控，避免過度干擾民眾。

立委顏寬恒、黃珊珊、李彥秀、林楚茵等在財委會上質詢，民眾的薪轉戶莫名其妙被鎖住，而要解鎖時間又冗長，導致薪資無法扣房貸、學費等，影響生計，相當擾民。

彭金隆指出，民眾的閒置帳戶被詐團利用來當人頭戶愈來愈多，從過去警示戶僅6.6萬個，到2025年年初已暴增到15萬個警示戶，過去每個月平均增加3千個警示戶，情況嚴峻，但在銀行積極管控下，「到9月首度出現負成長」，而且過去只有10家銀行警示戶下降，現在已經來到25家，顯示「控管是有效的」。

彭金隆說，帳戶管控分為兩類：一是檢調凍結的警示帳戶，銀行不得自行解控；二是金融機構自行管控比較好解鎖，目的在確認、查證資金異常來源，並要求客戶重新進行KYC認證。

銀行局長童政彰進一步指出，2022年1月時警示帳戶只有6萬6千多戶，之後每月增加速度以1,000至3,000戶在增加，所以今年年初突破15萬戶，所以希望國銀有一個有效的管控讓警示帳戶下降，所以今年4月起正式把37家金融機構列為評比，所以銀行全都動起來，就導入各項打詐新技術，像是AI偵測、預先監控客戶。

童政彰指出，今年六月時發現，過去警示帳戶是每月1、2千在增加，但今年六月起增幅就降至1,000以下，到了今年九月首度看到減少、減少逾580戶，所以整個控管是有效的。

童政彰指出，目前針對二家頻鎖帳戶擾民的銀行已進行了解，主要是AI打詐設定的問題，舉例來說，民眾的薪轉戶，每月匯入金額固定，可能會自動扣房貸、卡費，但若突然匯入一筆錢，或是每個月多了20萬、50萬這種金流異常時，AI就會偵測跳出異常警告，進行臨時鎖控，主要就是希望客戶臨櫃再做一次KYC，這在國外的洗防做法也是一樣的。

童政彰指出，已要求銀行從三方著手，加速解鎖，包括：AI打詐設定參數要更精準，二是在發生鎖帳戶後若有民眾反應要建立有效處理機制，例如設立專線，或是機器人可以處理，三是提供24小時解控服務：確保民眾夜間亦可解除誤鎖，且簡易案件應授權專線人員可於1小時內完成。

※本文授權自工商時報，原文：銀行頻繁凍結帳戶擾民金管會提誤鎖三解方

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