不靠金湯匙也能致富?思維、習慣決定財富上限
不靠金湯匙,只能自立自強! 大部分小資族,會透過自我學習、斜槓、財務規劃,並學習有錢人思維,加上可執行的策略,逐步累積資產。專家建議,小資族應做好收支及風險管理、養成儲蓄習慣,以長期投資心態累積財富,進一步打造被動收入,逐步邁向財務自由
小資女Bella表示,由於上班沒時間看盤,加上自己屬於投資保守派,因此選擇投入ETF,像00878及00919都是他有再關注的,也類似強迫儲蓄。對於長期投資的ETF,她採取「丟著不看」的策略;而短期投資則會設定在獲利達10%以上時才出清。
Bella的消費習慣也隨著理財觀念的建立而改變,她強調:「雖然沒有含著金湯匙出生,但就一定要先存才能花。」每次薪水一到帳,她就會立即分配資金,用於繳交定期保險和固定開銷。像她以前非常喜歡購物,看到喜歡的衣服就會「包色」,但後來發現許多衣服根本穿不到。現在她已養成習慣,會將「需要」和「想要」分開考量。
財務顧問黃雅玲指出,長期投資最重要的是持續投入和複利效果,這樣才能獲得理想的報酬率。作為財務顧問,她會了解客戶的消費習慣和儲蓄模式,進而提供合適的規劃策略。
黃雅玲解釋,富人通常喜歡資本增長,不傾向每年提領。如果每年從本金中提取8至10%的利息,可能會阻礙本金的增長,喪失複利效果。此外,現代人常犯的理財錯誤包括低估時間與複利效應、缺乏緊急備用金,以及無法區分投資與投機,導致資金分配失衡,承受過大風險。
黃雅玲建議小資族做好三點:收支管理、養成先存後花的習慣,並以長期投資心態累積資產,以及風險管理。她提出理財金三角概念,建議在總支出中,60%用於日常支出,30%用於儲蓄投資,10%用於保障型保險規劃,這樣在發生意外時,可由保險公司支付未來生活支出。
曾任補教界英文名師、現任富邦投顧董事長陳奕光建議,上班族可透過投資創造被動式收入。他認為投資資本市場是不錯的方式,初學者可從了解基金產品開始。對於手頭沒有閒錢投資的民眾,陳奕光建議充實知識、發展多元斜槓,「假設你的收入沒有這麼多去做投資的話,那唯一創造開源的方式就是斜槓。」
陳奕光強調,基本功的學習比短期成功案例更重要,「因為你有一個基本學能在那個地方,這個才是正本清源,而不是說你看那些少數的例子。」他指出,主動式收入靠斜槓,被動式收入靠投資,擁有正確理財思維並付出實際行動,才能在致富之路上越走越順。
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