【退休金準備太薄？2-1】勞退自提率僅2成立委祭500元獎勵金想敲開大門

徐筱嵐

2025年11月16日週日上午7:00

為了解決《財政收支劃分法》公式錯誤造成345億元統籌分配稅款無法分配的問題，立法院正審議相關暫行條例。民進團建議將部分款項用於鼓勵勞工自願提繳退休金，也意外讓勞退自提比例偏低的問題浮上檯面。勞退新制施行20年，自提比例僅約2成，團希望透過每月500元誘因，讓更多勞工提前準備退休金。

立委鎖定兩類族群獎勵盼誘發勞工自提意願

鍾佳濱直言，若以所得替代率來看，勞工退休金條例相比公務人員退撫新制，明顯低很多，為了鼓勵勞工提早投入自願提繳退休金，團提案針對自提的勞工，每月按前一年度全國平均薪資的1%作為獎勵金，以500元為上限，時間為期一年。

鍾佳濱補充，本次主要鎖定兩類人，一是從未自提的勞工，只要條例三讀通過、且自明年元旦起上路，只要願意提撥，就能夠收到500元獎勵金；二是提撥比例較低的民眾，只要願意多自提1%，也會收到這筆金額，「只要有行動就會收到獎勵」。

財源受限成關鍵勞團憂500元誘因不足、建議加碼

然而，獎勵能否持續，須看財源規模。主計總處說明，345億元未分配款依草案規畫運用在老年生活扶助金、產後照護津貼與勞退自提獎勵金等三項支出，發放期間設定為2026年全年，在稅款平均分配的前提下，勞退補助約可動支100億元。

依照勞保局統計，截至2024年底，全體勞退提繳人數約743.6萬人（含自行提繳105.4萬人）。若以每人每月500元計算，主計總處估算可用財源僅支撐約3個月。透露出支應財源不足，相較其他兩項加碼額度，給勞工的鼓勵金確實偏低。

對於每月500元獎勵，中華民國全國職業總工會理事長楊芸蘋表示，政府立意良善，但「每月獎勵金500元確實有點少」，獲分配的稅款不多，且發放時間過短，誘因並不充足，建議應提高到1000元以上，倘若政府每年實際收取的稅收超過預定收入，超徵部分可成為回饋來源，將此類誘因常態化，才能有效提升勞工自提意願。

官員：自提率逐步上升年化6.42%勝定存、抗通膨

勞動部勞動福祉退休司司長黃維琛指出，目前自願提繳比例近2成，相當於每六名勞工中，有一名自提，但近年隨著經濟成長，參與人數有逐漸上升趨勢，且女性加入意願偏高。自提除了可在綜所稅中全額扣除外，勞退基金投資收益也會按個人帳戶比例分配，請領時並享有不低於2年期定存利率的保證收益，「是現行制度中相對穩健、具成本效益的退休準備方式。」

黃維琛強調，勞退新制的優勢在於保本、保息，過去20年來，勞退新制累積的年化報酬率約6.42%，不僅高於定存，且有效抗通膨，而且勞工必須年滿60歲才能領取，一般連同勞保約累積到65歲，確保老年生活有保障，假設一名25歲的年輕人，以最低工資計算，持續自提到65歲，加上雇主提撥，經過試算結果，勞工個人帳戶最終將累積1141萬9000元。

黃維琛觀察，將月提繳工資的級距分成大概約分成六個等分，確實收入最高族群的自提率逼近 5成左右。若是月薪資7至8萬的勞工，自提占比約2到3成，再看到經常性薪資中位數的族群，自提僅佔1成左右；而薪資偏低的族群的提撥比例雖低，也有越來越多人投入，不用提滿、提好，只要願意提早累積，那怕只是2%、3%都好，長期的復利效果也十分驚人。

對於民進團提出的獎勵構想，黃維琛認為，若能吸引提案鎖定的兩類人「動起來」，可讓勞退自提再向前再邁出一步，況且，總統過去曾提到，鼓勵雇主增加提撥超過6%，同時鼓勵勞工自提，最終目的都是為了讓勞工退休保障更厚實，相關措施仍須視法案審議進度，後續再研擬具體執行方式。

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