東森深度周報/AI防詐出包!帳戶被鎖 科技誤判冤案擾民
最近登記普發一萬,大家紛紛比較入帳哪間銀行的加碼最划算。但《EBC東森新聞》要提醒您,如果您有銀行帳戶是超過半年沒有使用,可能得要先確認是不是已經被凍結了。因為政府力推AI防詐,原本是要揪出詐騙洗錢帳戶,卻反而變成一般民眾的新惡夢。有三個原因你的帳戶可能被凍結,包括半年以上沒有使用、有安全疑慮,以及如果你幫朋友代為收款,或甚至帳戶被陌生人匯款,就可能被AI誤判成可疑帳戶而被凍結。小則你要親自到銀行說明,但如果被牽連成詐騙帳戶,就要跑派出所、檢察署、法院,時間長達幾個月,或拖到兩年都有。
惡名昭彰的詐騙大本營,緬甸KK園區遭軍方無人機轟擊,上千成員渡河逃竄,詐騙集團如全球公敵,人人喊打。加強打詐在台刻不容緩,警方、通訊軟體、社群平台一路管,連銀行也得盯金流。但近來不少民眾明明毫無涉案,卻被銀行誤判凍結帳戶。
酒吧業者Daniel:「有一次我發現我要跟廠商匯款的時候,就發現說奇怪我的戶頭怎麼在手機操作上面會說,戶頭是需要臨櫃去洽詢的,完全不能夠做使用,所以我就想奇怪,我又沒有做什麼特別的事情,也沒有碰到什麼詐騙,怎麼會戶頭沒有辦法做使用,那後來去臨櫃詢問了,那個行員就跟我講說因為你的戶頭長達半年以上沒有使用,所以我們基於安全考量,先暫時把你的戶頭凍結了。
半年沒使用就被凍結帳戶,酒吧業者Daniel無法付貨款好麻煩,更埋怨銀行不但事前沒通知,事後還刁難。酒吧業者Daniel:「當下我就說好,那你再幫我解開,我要去跟廠商做交易,然後他說不行,這不算正當理由,我說那生活開銷算不算正當理由,他說生活開銷也不算,我說生活開銷也不算,那這個創業經營事業也不算,那投資理財可以嗎,投資投資理財也不行,那我說到底還有什麼理由可以使用,他們說沒辦法,他們現在的措施就是這樣子」
他不是個案,社群網站上充斥著類似抱怨,銀行導入AI防詐,各家標準不一,諸如久未使用、快進快出、突然大額匯款等,都有可能被判斷是高風險帳號進而凍結,但這樣真的合理嗎?
被凍結戶林志潔:「那現在的問題就是說我們怎麼樣去教育客戶端,而且要善盡跟客戶溝通的責任,如果你認為他這時候有比較高的風險因子,你是不是可以通告他,那讓他來對這個帳戶進行一些運用,那可能就減低你的風險了,如果你只用ai去篩選,你中間漏掉了、跳躍掉了跟客戶溝通的步驟,直接由ai來幫你下判斷,我覺得這樣就不合適了。」
專家直言,金管會應要求銀行把控精準度,避免擾民。餐飲工作者阿聖2023年帳戶突遭凍結,所有銀行都不讓他開戶,原因是當時某一個詐騙案件金流流向他不認識的陌生人A,這個A又匯款給他的朋友B,朋友B某次還錢給阿聖,就這樣他的帳戶被警方通報給銀行列管兩年。餐飲工作者阿聖:「兩年時間到了,我去銀行,他們一樣不讓我用,這是我唯一的帳戶。」
更無奈的是,阿聖花了半年時間跑銀行、跑警局,好不容易拿到一紙文書,跟詐騙案無關的證明文書,但銀行仍拒絕恢復。餐飲工作者阿聖:「他們態度很差,就是不給我用,我打了十幾通電話,他們還叫我銷戶,後來我打金管會,當天就幫我處理了。」
銀行守護民眾錢包,但也可能讓無辜者蒙冤,更別說真正捲入詐騙案件的人,近期常見的詐取帳號手法包括普發現金一萬元的釣魚連結、投資詐騙、感情詐騙還有第三方詐騙。
律師吳于安:「警察那邊都會去追查金流,如果是有1個人被詐騙了,那你一定會先匯到1個帳戶裡,然後那個帳戶有可能再匯出去第二手、第三手
最終車手去領出來,警察一定會追查錢去到哪裡,所以有經過的這些帳戶,都有可能變成警示帳戶。
專業律師吳于安提醒,時常發生的是受害者不但被騙錢,帳戶也遭盜用,淪為詐欺幫助犯,吃上官司。律師吳于安:「詐欺洗錢的幫助犯,他必須要有形式上的故意,你要有犯罪的故意,故意就包括我們這叫間接故意,間接故意指的是說,我明明知道有可能有問題,但是我覺得無所謂,譬如你明知投資群組可能是詐騙集團,還想冒險一試提供帳號,就叫間接故意」
正因如此,許多受害人同時也是被告,律師也提醒,帳戶遭凍結時,務必先釐清是哪筆金流出問題,保留紀錄、對話訊息與單據,證明自己真的無辜,多一分小心就少一分麻煩。
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