全民瘋股市 ETF養老潮盛行 盼穩定領息退休

全民瘋股市，穩定領息的ETF，成為許多退休人士的投資選擇。尤其近年ETF百花齊放，提供多元投資管道，AI股、機器人股相關ETF更成為熱門選項。信義區更出現投信業者舉辦的互動式快閃店，讓民眾在輕鬆氛圍中認識ETF理財。

退休人士Vincent曾在金融圈工作，熟悉各項金融產品，對被認為是「無腦投資」的ETF也有涉獵。他表示購買ETF後基本上不會頻繁調整，只有在需要或手癢時才會做短線操作。Vincent強調投資ETF時，他會要求年化報酬率，必須達到利率的三倍以上才會考慮購買。他也提到，如果ETF能早點出現在市場上會更好，因為ETF相對穩定，比起單選金融股更容易操作。目前他手上的投資獲利已超過20%，但因對未來第四季及明年的市場看法偏向保守，可能會進行部分調節。

Vincent不僅投資ETF，也有購買基金，希望讓退休養老基金帳戶像滾雪球一樣越滾越大。同時，台北信義區出現了一家ETF主題快閃店，以互動投資體驗為主軸，搭配遊戲與打卡等元素，讓民眾在輕鬆氛圍中認識ETF理財，周末假日共吸引5000人前來體驗。這家快閃店是由全球ETF領導品牌首度來台設立，除了介紹ETF相關知識外，也同步預告包含科技7巨頭以及食衣住行等知名企業的，美國版0050即將在台灣上市。

投信業董事長謝宛芝表示，台灣本地ETF的受益人，在上個月已正式超過1500萬人，顯示ETF已成為全民理財的重要投資工具。她指出，從美國ETF的發展來看，很大一部分的成長來源是與養老投資的綁定。謝宛芝認為，如果能夠通過台股ETF進一步分散投資到全球，特別是那些長期具有增值潛力的標的，能更豐富台股ETF投資人的投資組合。

現在許多人將ETF視為退休金規劃的主要工具，期待未來靠ETF配息養老，但這並非易事，需要足夠的部位。以市面討論度較高的3檔高股息ETF（0056、00878、00919）來看，若要月領2萬元，每年本金需求共24萬。根據近期年化殖利率表現和股價計算，0056需要約86張，投入成本約300萬元；00878需要164張，成本約344萬；00919約95張，成本約200萬。投資人也可以分散布局，組合成月月配，但必須注意股價和殖利率都會有所變動。

ETF達人黃柏仁指出，大部分人以為高股息代表好公司，但實際上這可能代表，該產業內部較缺乏投資機會。他認為追求每月配息的現金流並非理財的最佳方式，相比之下，累積型的淨值增長反而能帶來免稅的資本利得。黃柏仁提供了ETF退休策略，建議將50%資金放入定存，剩下50%繼續投資0050。放入定存的部分每年花費5%，可以使用10年。另外，利用七二法則，若0050的投資報酬率達到7.2%，10年後投資金額就會翻倍。

專家建議民眾及早開始投資，以穩健配置為主軸，搭配時間複利效應，才能逐步建構出真正能養老的財富安全網。