限貸令下房貸市佔率變天！銀行縮手3成5 保險業搶進年增近9成

三立新聞網

2025年10月21日週二下午6:48

記者陳韋帆／台北報導

限貸令下，銀行房貸不易或降成數，不少人向保險業借貸，使其房貸市佔率攀升。（示意圖／資料照）

第七波信用管制上路後，不少民眾向銀行申辦房貸「碰壁」，反倒讓保險公司趁勢搶市。根據聯徵中心最新資料，今年上半年全體金融機構新申貸人數11.8萬人，較去年同期減少5.4萬人，其中銀行新申貸人數年減35.1%，僅剩不到10萬人；保險公司則逆勢成長，新增3813人，年增86.2%，成為少數業績亮眼的金融機構。

台灣房屋統計指出，近一年來五大金融機構中，僅保險業逆勢擴張。自限貸令啟動的2024年9月至2025年6月，保險公司新申貸人數共6304人，增幅明顯。相較之下，銀行在央行總量管制、存準率提升、財金部會金檢及《銀行法》第72-2條限制下，承作愈發保守，使得申貸門檻提高，導致買方轉向其他金融通路。

限貸令下資金水位充足保險業變房貸族救星

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，保險業不受《銀行法》規範，房貸放款上限35%，高於銀行30%，加上過去保險業較少布局房貸市場，資金水位相對寬鬆。部分原先淡出市場的保險公司，去年起以「救世主」姿態重返戰場，不僅可服務保戶，也有助於拓展客源。金管會最新盤點顯示，截至明年底前，保險業仍有高達3300億元的房貸承作空間，為後續成長留足動能。

她進一步指出，雖然整體房市買氣放緩，但在限貸令與利率政策下，保險業憑藉較寬鬆的放貸限制與充裕的資金彈性，成為購屋族「資金救援管道」，預料短期內仍有機會維持穩健成長。

銀行以價制量保險房貸利率反具競爭力

觀察新申貸平均利率變化，今年6月保險公司新申貸平均利率低於2.4%，略低於銀行2.417%，利差雖小，但已展現競爭力。台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，銀行因打炒房政策「以價制量」提高利率，導致放貸吸引力下降；反觀保險公司以自家保戶為主客群，放款條件更寬鬆，利率自然更優惠

至於郵局利率雖為各類金融機構中最低，不過，他也提醒，郵局放款有明確的年齡限制，且放款金額最多為2000萬元，也沒有30年期以上的方案可選，故即使利率較低，房貸市佔率仍有限，也讓利率次低的保險公司成為相對理想選項。

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