監管鬆綁在即？允許銀行持有比特幣作投資資產日本金融廳研議中

周刊王CTWANT |廖梓翔

2025年10月20日週一下午2:00

有消息指稱，日本金融廳正在研議是否開放銀行投資比特幣。（示意圖／pixabay）

目前有消息指稱，日本金融廳（Financial Services Agency，簡稱FSA）正考慮開放銀行直接投資加密資產，例如比特幣（Bitcoin，簡稱BTC）與以太幣（Ethereum，簡稱ETH），此舉被視為日本正式邁向加密金融主流化的關鍵一步。

根據《AMBCrypto》報導，近年來，加密貨幣市場持續升溫。美國早已透過比特幣ETF（交易所交易基金）開啟機構投資浪潮，貝萊德（BlackRock）等大型資產管理公司持有的加密資產規模突破1000億美元。摩根大通（JPMorgan）、摩根士丹利（MorganStanley）等銀行已向高資產客戶開放加密投資服務，而渣打銀行（StandardChartered）則自7月起在英國推出比特幣與以太幣投資選項，並宣稱「對受監管的數位資產解決方案的興趣正在快速上升」。

報導中指出，日本首相辦公室下轄的金融政策工作小組已著手研擬新方針，計畫允許國內銀行持有或經手加密資產，甚至可兼營加密貨幣交易所。金融廳將同時建立風險緩解機制，以確保銀行在面對高度波動的數位資產時能維持穩定運作與流動性安全。

早在2025年6月，金融廳便已提出將加密貨幣重新歸類為「金融商品」的提案，目的在於為日本版加密貨幣ETF鋪路。若該提案獲得通過，加密資產的稅制將比照股票市場運作，稅率從原本超過50%降至約20%，大幅降低投資門檻。同時，日本政府也同步規範禁止加密貨幣內線交易，確保市場透明與公平。

根據鏈上分析公司Chainalysis的資料，日本在2025年成為全球加密貨幣採用成長率最高的國家，用戶增加達120%，在亞太市場居首。該研究顯示，日本目前約新增1200萬個加密貨幣帳戶，與五年前相比成長3.5倍。瑞波幣（Ripple，簡稱XRP）是當地交易量最大的加密資產，而印尼、南韓與印度則分別以103%、100%與99%的成長率緊追在後。

金融廳內部人士透露，日本政府的長期目標是打造「可監管的數位金融生態系統」，在安全框架內促進創新。這項開放銀行投資加密貨幣的改革若順利實施，日本將成為亞洲第一個允許傳統銀行直接參與加密資產市場的國家，為全球金融業界樹立新的監管範例。

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