保險規畫師 為家庭設防護網

隨金融科技發展，網路投保便利性高，商品選擇也多元，不過，隨年齡增長、家庭責任變大、財富管理需做更精緻規畫，甚至有稅務、資產傳承等需求，更需要有核心職責、專業保險業務員替家庭風險把關，並做好周全保險規畫；保險業務員如同房屋裝修、室內設計師角色，若能有觀念、理念契合者提供服務，擔綱家庭保險規畫師的工作，不僅將未來風險提前防範，透過定期檢視、保額或保障動態調整，也讓保費能花在刀口上，築起家庭保障防護網。

首先，保險的意義，不只為了賠償損失，最重要的目的是，不被突如其來的意外，打亂個人、家庭原有的生活節奏，風險改變可能是小浪花，但最怕的是足以顛覆人生的變化；「看清風險」並不是件容易的事，在規畫保險前，我們需要有宏觀角度，由第三者角度幫忙，先看清風險、釐清自己能承受多少風浪。

保險規畫如室內裝潢一樣，要有足夠專業先畫「設計圖」，裝潢預算、拆除、泥作、木作裝潢、水電、油漆、家具等，若沒有事前規畫，優先順序出錯，屋主不僅多花冤枉錢，還可能不符使用而住起來彆手彆腳；例如，沒有設計圖，消費者只因周年慶打折或看到漂亮沙發就買回家，卻因尺寸不合，客廳擺設很不協調。

台灣正式進入超高齡社會，隨平均餘命的增長，保險更需要全盤思考，若因喜好或好友推薦買了保險商品，可能保障很多，卻漏了最關鍵保障，因此，完善的保險規畫，就像好的室內設計師，需細微觀察保戶個人到家庭的整體格局，再去選擇最合適的配置。

更簡單來說，保險規畫師不只要挑選家具，更重要的是先了解保戶生活習慣、家庭成員、預算與風格，再從生活習慣、收入評斷整體需求，規畫出最適合保戶的生活空間，以醫療險為例，不僅是醫療險本身的保障內容，從聊天過程中，要讓客戶了解，在醫療過程中，萬一發生收入中斷，如何設計出讓生活安心藍圖的規畫。

我認為專業保險規畫師須具備下列關鍵特質，要有引導客戶思考、整合資源、長期計畫、解決問題的能力，懂「人」、懂「需求」、懂「規畫」才稱得上專業與理念契合；當具備以上專業特質，保戶不再害怕接到保險規畫師的電話，反而會期待他的出現，尤其在人生角色轉變，如轉職、成家、迎接新生命時，保戶會主動想起他，因為保險規畫師不是來賣保險，而是來設計「人生防護網」。