為何越賺越窮? 理財顧問揭「真相」:別讓這習慣毀了你
上班族終於盼到升職加薪,原以為能擺脫月光族的日子,結果月底看帳戶卻依然空空如也,甚至負債還增加了?這種現象在經濟學上有個專有名詞,叫做「生活形態膨脹」(Lifestyle Creep),意指隨著收入增加,個人的消費慾望與支出也同步膨脹,導致儲蓄能力停滯不前。近日,TikTok上掀起一波關於此現象的討論熱潮,理財專家也點出關鍵警訊,教你如何守住得來不易的財富。
綜合外媒報導,理財顧問庫默克(Zina Kumok)指出,「生活形態膨脹」是一種不知不覺間養成的習慣。許多人心中都有一份「有錢後必做清單」,一旦收入增加,這些壓抑已久的慾望就會瞬間釋放。原本一個月一次的大餐變成每週五的例行公事;在家運動變成花錢辦健身房會員;逛平價超市改成光顧進口食品店。「這些看似微小的升級,累積起來卻足以吞噬你的加薪幅度。」
TikTok網紅@julia.famm分享,這種現象在高收入族群中尤為明顯。當身邊的醫師、律師同事都在換名車、出國度假時,為了融入群體或滿足虛榮心,很容易產生「我也負擔得起」的錯覺,進而陷入無止境的消費競賽。
另一名創作者@lifewithsaprina則點出另一種情況:對於剛脫離「月光族」的人來說,加薪意味著終於能處理那些被延宕的開銷,如帶寵物看獸醫、維修車輛等,若想一次解決這些累積的「生活債」,同樣會讓人感到手頭拮据。
為了避免陷入這種越賺越窮的惡性循環,專家提出了3招自救心法:
1.堅守預算底線:即便收入增加,也應維持原有的消費水平,或僅做適度調整。
2.量化你的開銷:持續記帳,明確知道每一分錢的流向,避免被那種「反正我有錢了」的模糊感覺誤導,進而刷卡刷得太豪邁。
3.延遲享樂與分期執行:對於想要升級的消費或必須處理的生活雜支,不要試圖一次到位。將大筆支出分攤到不同月份執行,並在購物前多想幾天,確保每一筆開銷都在掌控之中。
隨著年末購物季與年終獎金發放期將至,專家也特別提醒,節日氛圍最容易誘發非理性的「生活形態膨脹」,即便想犒賞自己或親友,也切記量力而為,別讓一時的快樂成為未來的財務負擔。
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