孩子的第一堂財商課：零用錢、ETF與一隻會下金蛋的「金雞母」

在數位支付與網購高度普及的年代，孩子們點飲料、抽卡、買貼圖的速度，往往比父母想像得還快。然而，當被問到「錢從哪裡來」，答案卻常是理所當然的一句：「爸爸媽媽給的。」
《理財必修課》EP42 便從這個熟悉又現實的家庭場景出發，深入探討「親子理財教育」該如何開始，才能讓孩子既懂得花錢，也學會存錢，更不會在未來成為金錢文盲。

從紅包與零用錢開始的財商課

節目一開場便點出多數父母的共同焦慮：一方面不想讓孩子承受太大的金錢壓力，另一方面卻又擔心紅包、零用錢如果「放生式管理」，會不會反而養成錯誤的消費習慣。
根據網友粗估，即便是「窮養」模式——全程就讀公立學校、不補習、不上安親班——從小學到大學，養育一個孩子仍可能花費約 570 萬元，且還未計入通膨因素。這樣的現實，也讓「提早建立財商」成為越來越多家庭重視的課題。

理財教育，應該從父母開始

資深分析師陳威良在節目中直言，與其糾結孩子幾歲開始學理財，不如先問父母自己「什麼時候開始準備」。
他指出，每個家庭的理財模式，往往來自父母雙方不同的成長背景與金錢觀，唯有父母先取得共識，孩子才能在穩定、一致的環境中學習金錢管理。
陳威良也分享自身經驗，他在第一胎還沒出生時，就已開始思考孩子未來可能面臨的人生關卡，並將「金錢管理」視為不可或缺的一環。他強調，理財教育並非要複製下一個巴菲特，而是依照孩子的性格與年齡，循序漸進地引導。

用零用錢培養「金錢感覺」

在實務上，陳威良採取極為簡單的方式：零用錢隨年級遞增。
小學一年級每月 100 元，二年級 200 元，依此類推，到了國中一年級約 700 元。金額不高，卻能讓孩子清楚感受到「錢會累積，也會因消費而減少」。
這樣的設計，讓孩子在實際生活中學會取捨。節目中他分享，女兒在耶誕節時，便用自己存下來的零用錢替家人準備禮物，這份情感價值，遠比金額本身更為珍貴。

「金雞計畫」：把複利變成孩子聽得懂的故事

親子理財教練豬力安則帶來更具系統性的做法——「金雞計畫」。
他以寓言故事「下金蛋的雞」為靈感，將投資與複利轉化為孩子能理解的概念：雞會下蛋，蛋又能孵出更多雞，象徵「錢滾錢、利滾利」。
計畫的核心很簡單：每天存 66 元，一個月約 2,000 元，一年約 2.4 萬元。若以長期年化報酬率 10% 估算，從孩子出生一路累積到 18 歲，就有機會形成一筆可觀的教育基金；若持續到退休年齡，更可能累積接近億元的資產規模。

讓孩子真正「參與」，而不是只被告知要存錢

豬力安特別強調，親子理財的關鍵不在於數字，而在「參與感」。
他在家中實行零用錢記帳與預算分配制度，將零用錢分為「投資、消費、分享」三個用途，讓孩子自行決定如何分配，也保留試錯空間。孩子在比較中，自然會發現短暫的消費快感，往往比不上資產慢慢成長帶來的成就感。
更重要的是，在市場波動甚至空頭時期，父母陪著孩子一起檢視資產變化，討論為何仍要持續投資，這些過程，都是在為孩子建立面對風險與逆境的心理韌性。

投資不是賺快錢，而是長期生活能力

節目最後，兩位來賓不約而同提醒，親子理財最大的地雷，是讓孩子誤以為投資等於快速致富。
無論是零用錢管理、ETF 定期定額，或是「金雞計畫」，核心都在於時間、紀律與穩定，而非投機。唯有讓孩子理解金錢的來之不易與長期累積的力量，才能真正為未來打下基礎。

結語：給孩子錢之前，先給他財商

《理財必修課》EP42 傳遞了一個清楚的訊息：
父母不只是在為孩子準備一筆錢，更是在陪伴他學會如何與金錢相處。從零用錢開始，從生活中實踐，讓理財成為日常，而不是壓力。唯有如此，孩子才能在人生的起跑點上，帶著正確的金錢觀，穩健向前。

※本節目與分析師所推介個股，無不當之財務利益關係，資料僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。