【換日線財經】為何低水準詐騙手法，真能騙倒專家？

作者：Jack I.C. Huang／The World 2.0

一個再尋常不過的午後，我的 line 收到一位不熟的網友來訊，表示有個「大生意」想談談合作可能。

對方在我印象中，是典型的投機分子，經常遊走諸多不同社團、商會、協會，甚至公部門或學校⋯⋯乃至累積了不少「看似」光鮮亮麗的頭銜（很可能是自己印的名片上、滿佈各種 title 那種）。這類「攪和咖」大致上通常不是什麼壞人，但很懂得賣弄資訊落差，讓不清楚底細的人覺得他好像「背景很硬」、或掌握了某些重要資源，從而總有機會賺取一些蠅頭小利。

我當然沒打算跟對方合作，但在不是很忙的情況下，也好奇他所謂的「大生意」究竟又想演哪一齣？於是接下了他的話題。

對方神神秘秘的表示：有個敏感的「國際大宗物資交易」，買方與賣方已順利簽約，現在要查驗資金與支付第一筆款項，並透過他這邊的管道安排。他想聽聽我的意見、同時有些環節需要我引介一些國際人脈來協助，利潤有總交易額的 3-5 %，可以再拆分給我云云⋯⋯。

對曾在體制內協助經手 UN 體系大宗原物料貿易的我來說，其實光聽到這裡就知道，這裡面的流程之複雜、難度之高，絕非對方可以「透過管道安排操作」。但姑且先不潑對方冷水、且看看他怎麼繼續凹下去，我於是接著簡單詢問他對這筆交易掌握度有多少？他自己又具體扮演什麼角色？

【奇圖共賞】荒謬絕倫的「資金證明」

對方表示自己代表買方，並且有充分的購買意向，說罷還信誓旦旦地分享了買家的「資金證明」，並且千叮萬囑請我不要外傳，因為「這是很難取得的文件」、「絕對的真實」，而且「也向賣方的人員照會過了」。我如果不放心需要查證，還可以私下照會香港匯豐銀行（HSBC）去進行內部核實等等。

我看了幾眼，就已經當場笑到不行。這裏也直接分享出來，給讀者朋友們「奇圖共賞」一下：

大家看出最明顯的破綻在哪裡了嗎？

這份虛假文件，表面上看來是由「歐洲中央銀行」副總 Luis De Guindos 開出來的資金證明（Proof of Fund, PoF），茲以證明其客戶「Glonova PVT Ltd.」在香港匯豐銀行 634-296685-XXX 的帳戶中，有港幣 170,650,000,000,000 的存款⋯⋯。

好了，就算偽造此文件的人，還「認真」去 google 了歐洲央行現任副總的姓名、往來文件格式、香港匯豐銀行的總行地址等等資訊好了，但一看這個 1,706 兆港幣的金額，稍有基本國際金融常識的人，就會知道這完全是蠢到不行的外行人手筆了吧？

截至 2025 年 9 月，全球四大央行的貨幣總量（M2）是 96.44 兆美元，相當於 749.7 兆港幣。你現在是告訴我，這單一公司存在單一銀行的資產，是全球主要國家所有流通貨幣的 2 倍以上？

我忍不住邊笑邊暗罵：要搞詐騙也請專業一點好嗎？至少來一份讓我要很努力才找得出破綻的文件，我也能藉此鍛鍊一下自己「辦案」的能力、增廣見聞也好。來一份這麼「掉漆」的東西，到底是想瞧不起誰啊？

進階解析：離譜金額外的諸多破綻

但嘲笑歸嘲笑，我們還是要認真地未雨綢繆一下，假設對方給的 PoF 是一個「合理」的數字，如數千萬港幣的「額度」（credit line）呢？

畢竟，這種「證明函」在大宗貿易的世界裡滿天飛，任何參與過的中間人，隨便都能弄到幾張以假亂真的「銀行文件」，因此我們不妨就用此例，來進一步分析文件中的其他不合理之處：

1. 歐洲央行，關匯豐銀行（商業銀行）什麼事？首先，中央銀行（Central Bank）是不會為商業銀行中開戶的個人／公司帳戶出具「資金證明」的，更不用說錢還是存在香港。

2. 格式問題：整份文件「模板」痕跡明顯，包括段落間的行距、字體與呈現方式都很粗糙，簽名和公章更顯然是 P 上去的。最好笑的，是那個奇醜無比的浮水印⋯⋯顯然這位「創作者」根本沒看過正式的銀行函文，審美能力也很低下。

3. 銀行絕不會無端揭露個別帳戶中的具體金額：若是為了 PoF 的目的，大部分銀行會採用保函（Bank Guarantee, BG）或開立備用信用狀（Standby LC, SBLC）的方式來處理。但 BG 和 SBLC 也有很多屬於它們的「鬼故事」，由於這涉及更深一層（專業）的詐騙手法，請容我之後有機會再述。

4. 郵箱、電話、網址⋯⋯至此就不用再去多查了。依據這種假文件製作水準，想必對方也懶得去架設假網站、假專線。但過去曾聽聞比較有「專業精神」的詐騙集團，會真的註冊網域、雇專人回電話／郵件，甚至還會假模假樣的租下實體辦公室、找臨演在該處「上班」，其手法實在極為惡劣。

5. 右下角那個 QR 碼（為避免讀者誤掃、已後製遮蔽）是怎麼回事？顯然一掃進去就有中毒的風險。但由於這份資金證明真的是爛到太讓人嗤之以鼻了，諒他們也沒什麼技術水準，弄得出像樣的木馬程式。

為什麼如此粗糙的手段，還是騙得到業內專家？

簡單分析至此，我於是毫不客氣地嚴正對這位不熟的朋友表明：「我不知道你是有心欺騙我、還是你自己的專業水平低到看不出這類詐騙。

但這種明顯虛假的資訊，連我這金融初學者都過不了關，根本不可能去麻煩我那些在金融業的朋友。到底是有多閒，還是──抱歉我忍不住要用這個字──有多愚蠢，才會去相信這份文件的真實性？好好的走正道，賺該賺的錢不好嗎？」

但話又說回來，上述這類事件在國際商務場上其實屢見不鮮，且真的就是有資歷深厚的專業人士會上當。特別是在大宗貿易的領域，動輒數百萬噸的單位（石油、天然氣、小麥、白糖、鋼材⋯⋯），與那些出現在採購意向（LOI），供貨函（SCO），不可撤銷訂單（ICPO）上動輒以上數十億、甚至百億美元為單位的金額，往往會讓人產生「無限遐想」。

筆者長年在國際組織間走跳，因緣際會下遇到了不少奇人異事，在此就舉個很專業的朋友也曾差點「誤入歧途」的石油交易為例吧：某（事後證明根本為空頭公司的）「盤商」號稱有便宜的油品（En590, 10ppm）、每噸 CIF 400 美元，首批試單 5 萬噸，之後走年單每個月不得低於 10 萬噸。要透過專業人士居間牽線、尋找適合的買家。

各位讀者到此不難算出，這裡面牽涉的金額有多龐大：就算只計第一筆交易好了，光是 2,000 萬美元，按照這行中間人很愛講的「每噸上浮 5 （美）元」的貿易佣金，做成一次交易 5 萬噸就可能坐擁 25 萬美元收益，更別提之後簽下年約，那可是每月 50 萬白花花的美元啊！

每個月「被動收入」50 萬美元，吸不吸引人？這也是為何在國際大宗物資的交易場上，總是有一堆牛鬼蛇神涉入其中，除了本文一開始提到的「大外行」案例外，其實參與其中的「玩家」還包含更多在社會上真的「有頭有臉」的人士，諸如大學教授、資深法務／會計師、航運業高管、政府部門的某某某、退休將官，乃至「前」石化公司的主管等等。

他們無不想在這裡面發點橫財，看能否做成幾單生意，終身不愁吃穿。甚至，因為在極為稀有的情況下，有極少數的人還真的成功了，於是導致更多人前仆後繼，紛紛想在這條「發橫財」的路上分一杯羹──而這就讓此類針對「高端專業人士」的詐騙集團，有了可乘之機。

「中間人」的角色與正確心態

說到這裡，我們也須正視其實在無數場合中，收取報酬確保事情運行順利的「中間人」這個角色，確實是普遍存在的：大至動輒數十億美元的國際貿易、數百 MW 的再生能源投資案，乃至重大建設的環評／法規推進甚至軍火採購⋯⋯小至買房買車找仲介、哪怕「小朋友要上明星國際學校」搶有限名額⋯⋯實務上往往都離不開有人居中幫忙「喬事情」，好讓過程順利推展、結果滿足期待。

但這些「中間人」在我看來，無論是否需有公部門發給的專業證照背書，至少也都需要具備足夠扎實的專業知識與相關經驗，同時具備基本的誠信正直（integrity），能基於自身的能力或人脈，進行合乎雙邊利益、不違背法令的媒合與顧問工作，並針對交易對象有所把關，才可能真的將事情做成且做好。

反觀市面上有太多俗稱「複製貼上」的中間人，從不知道哪裡弄來好像很厲害的大生意（相關文件／PDF／截圖⋯⋯），在不同的 line 群組內轉來轉去，就妄想自己要在事成之後「分潤」，例如每立方公尺天然氣就要拿 1-2 美元、每 Kw 太陽能要收 1000-2000 新台幣的「介紹費」等等，卻完全沒有善盡應有的把關義務、審查買賣雙方背景、資訊的有效性、存貨／資金／案場的真實性等等。

試問這樣的人，到底憑什麼動動嘴（手指頭）就坐享其成？更別提他們提供出來的東西，9 成 9 是假的，或是一物多賣，根本沒有完整的授權⋯⋯這些外行掮客不僅只會浪費真正業內人士的時間，更可能已經涉法。

最後，也奉勸各行各業的朋友，無論你在什麼場合遇到所謂的「好機會」，請務必不要為眼前「看似」巨大的利益而動搖了自己的專業與誠信，否則輕則浪費無謂的金錢與時間，重則無端成為詐騙集團的「共犯」而不自知。

讓我們彼此共勉，一起改變詐騙橫行的社會。

※本文由換日線網站授權刊載，原標題為《公開我被「外行詐騙內行」的荒謬經歷：為什麼低水準的詐騙手法，還真的騙倒過業界專家？》，未經同意禁止轉載

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作者簡介：

Jack I.C. Huang，台北人，倫敦大學主修國際經濟與全球化管理，畢業後回到亞洲。先後任職於聯合國亞太投資貿易處（TID）與 Office of Information and Communication Technology（OICT），協助 fuel management 系統開發和支援維和部隊的運作，必要時得出差前往剛果、南蘇丹、索馬利亞與象牙海岸⋯⋯。足跡走遍世界 20 多國，曾旅居紐約、舊金山、首爾、北京、新加坡、歐洲等地。喜歡接觸新事物，腦子裡總是有左派與右派的思想不停衝撞。