提前还贷就是最好的理财方式，没有之一

反对.

现在公积金贷款门槛极低.利率极低.

以前还想提前还一部分,留着剩下的做个税减免.现在看这利率,提前还贷的钱用来理财还有得赚.

取决于钱在你手里能给你带来多少价值

@BruceXu #1 怎么理财能到 3%

@milala #3 就单纯买纳斯达克 ETF 都不止 3%

大家多提前还贷，我的贷款利率才能继续降，希望大家多多提前还

搭配上不吃晚饭，理财效果杠杠滴

钱有时间价值的。

从数学的角度讲，有闲钱用不到肯定提前还贷划算，但很多人就是不信邪，人是赚不到认知以外的钱的。

还不如买黄金。
实在胆子小就搞个黄金、股票、债券组合，做长线。

假设贷款利率为 x ，你的投资收益为 y ，如果 y<=x ，那么提前还款就是划算的。

那是你不懂理财，如果懂理财，你回发现房贷是真香，这几乎是你这辈子唯一能拿到同时满足“低息、大额、长期”的贷款，如果你懂理财，你不会想着提前还贷，而是想着怎么能多来点这样的贷款。

想统计下大家工作后手里闲钱靠工作都多少了？我是 1.5 年工资+奖金出去生活指出 还剩 14w

前提是你能活 30 年

@YFZZ 懂不懂理财，也可以换个说法：怕不怕理财。很多保守的人，主要是怕，是心理问题。

对无风险人民币资产来说是这样的，因为银行的核心能力就是风险管理，比银行卖钱（贷款）收益高的投资方式风险一定比银行高，否则银行就把钱卖给资管公司去投资了，那轮到普通人套利了。
所有能跑赢银行贷款的理财都有着更高风险

老是二极管。你如果是投资好手，上杠杆才能发财致富。如果你不是，那么老老实实上班，做能力范围里的事情，提前还贷也是明智，但是你要考虑遇到急用钱的情况。

不认同，过年跟小外甥看《小狗钱钱》，里面列举了理由，按现在来说：
1. 如果你能找到年化超过你房贷利率的理财（或者通过持有“鹅”获得的心理安全感价值远超那 3% 的利息），那么存钱划算。
2. 如果你完全没有投资能力，钱在手里只会贬值，那么需要在满足了“6-12 个月的紧急预备金”后，适当提前还贷也是一种变相的稳健理财。

不过你说了理财。那就只考虑第一个：20 年超过 3%的稳健理财，建议你考虑标普，我说的是 20 年的标普，毕竟你的房贷也是 20 年起步，未来 20 年的标普肯定年化超过你的贷款利率！

我都是用信用卡刷出来的钱还房贷的，不可能提前还的。

是的，这 3%是真正的无风险收益，显著高于 R1 理财

@error 信用卡钱不用还吗

有闲钱的前提下，是推荐提前还本金的。但是不是要还清房贷，得看你自己具体的年收入、年终奖、公积金缴存情况和对于未来发展的计划。
按照实际情况来考虑节税的作用。毕竟目前房贷的 240 个月专项减免只有一次机会。如果公积金可以轻松覆盖的话也没必要着急去还清。

确实，如果我有闲钱就提前还贷，可惜现在没有，难受。。。

@whoosy #20 我有十几行信用卡，不用花自己钱

@error #23 来回倒吗

我建议如果负债比很高的，能还则还，降低负债风险。负债比不高的，可以不着急还。至于那些懂理财懂贷款的，建议多背几套房贷压一压。

1. 普通人没有高理财收益渠道。曾经也觉得房贷是可以套出来的最长周期的低息贷款，但随着经济下行，利率下滑，很难找到收益高的理财产品了。

2. 只看收益不看风险不叫理财。普通人背百万的房贷就是炸弹，尤其是勉强贷出来的那种，一旦 35 岁失业或收入不稳定，房贷会压得你喘不过气。一旦房贷炸了，家庭返贫，十几年白忙活。

@error 推荐老哥看下戒社

认为自己投资收益比房贷利率高的，最好讲清自己投了什么收益高于房贷，

如果觉得是秘密，可以讲讲 5 年前或者 10 年前你投了什么，这样也没人眼红。

不然大概率是吹牛逼。

我举个例子，前两年美债收益率高的时候，香港的好几个银行都推出了高息美元定存，但是你不要眼馋这个定存，首先你开户很难，第二门槛就是 10 万美元，所以很多高收益和你没关系。如果你用道听途说的高收益投资得出，投资收益高于房贷，那纯属意淫。

能稳定 20 年年化 3%+的理财能力,应该不常见吧...很多人有这笔钱在理财产品里,在行情波动的时候就很容易出现拿不住的情况,一旦因为各种原因“拿不住”,浮亏就变实亏,再想把收益做起来就难上加难...不要小看长周期稳定盈利的难度.

赞同，楼上说理财的，到底多少人累计是正盈利的

@wojiaohgl #26 我又不赌，也不分期。只是薅银行点羊毛。

确实是，但前提是现金流足够，我现在倾向于多留点现金，攒到自己认为足够安全再拿出一部分来提前还；
现在商贷利率本身也够低，我今天又预约了商转公，到时候转成了利率更低，估计就不着急还了；
不过今天公积金系统出问题，下午才挤进去排队到 6500 多，不知道要排到猴年马月去了。

@cmdOptionKana #14 但我感觉你说的这种情况就是“不懂”，因为不了解背后的逻辑，缺乏基础的金融知识，所以这一切对这个人来说都是未知的，所以害怕。

我还是坚信自己能稳定跑过 3%的收益率，哈哈 这两年都算是达标了

@yaodd 天杀的杭州 不支持商转公

@milala 打开银行 app 看看,随便选个债券型基金,都有 3%以上的收益.稳赚不赔.

@steve009 贵阳也是停了几年了，今天才重新开放预约，本来都定好闹钟抢排队的，结果系统太渣了一个小时挤不进去，后面好不容易挤进去了告诉我“已有未结清公积金贷款”，怀疑是去年办的商转公贴息，但这次预约明确说不影响的。
等到下午 3 点多再试又可以了，然后排队 6500 多，心凉了一大截

@focux 闭眼纳指

这个要看自己有没有稳定现金流
公务员，一辈子稳定有收入，不提前还款
程序员，说不好哪天下岗，还是提前还的好（不还万一掉入消费主义陷阱，血亏）

闲钱放在手里不安全，无债一身轻

我觉得连年化 3% 的房贷都兜不住还是别说自己是在“理财”了吧

@BruceXu 啥理财能有 6.125 的收益

针对自制力强的人可以不还，但是自制力差的钱在手上就不会那么甘心去理财了，要么给大 A 做贡献，要么搞其他的，最后钱没了房贷也没还。

很多人忽略了每年 2% 的通胀率

我的房贷利率只有 2.5%，我这里银行存款利率都有 3.5%，傻子才提前还贷
谁同意？谁反对？

当然，我这是少数例子。毕竟国内可没有 10%首付 2.5%固定利率的房贷。总之，各人情况不同，想要金币就直说。

@cfancc #23
第一条，如果你不是固定利率贷款，那收益率降低的时候你的利率也在降低啊。

第二条就不应该发生。首先，你应该要预留半年到一年的应急存款，这里面当然也包括月供的金额。只要你半年内能找到工作，那就不会断供。不放心的话可以多存应急金。

不提前还贷的钱又没有消失，钱还在你手里。要绝对保本不可能，但是稳健低风险投资还是很多选项的。同理，保证超过房贷利率不可能，但是大概率超过还是不难的。

举个极端例子，我手头的大盘指数基金已经远超房贷余额了，那我反正是不还的。

@tcper #25 我的投资选项我经常说，大家都知道啊。All in VOO ，收益率直接网上查。这几年感觉美国不太行，于是又加了一些黄金和 VT 。
一般来说，股票和国债配比，再加一些贵金属，是比较稳定低风险的投资。因为股票和债券之间负相关。

@layxy 我说哥们,你不会房贷是 6.125%吧?砸锅卖铁也要想办法转了或者还了啊.

@BruceXu 哎,一言难尽,房价顶点+利率顶点,买房后几年真是砸锅卖铁还的房贷,现在房价跌了 50%,几年夫妻俩是白干了

年前最后一天我去提前还了大部分，留了 9 万改了五年还完

我知道现在工商银行 app 预约提前还款已经排队到 5 月份了。打线下电话也是告诉你暂时没有还款额度，自己线上预约。
就目前银行想方设法阻止提前还款的情况，我就知道：提前还贷就是目前最好的理财方式。

@Hstar 要是稳定的 3%这么容易，银行就没必要放贷给你了。

@error 从来没办过信用卡的我看到你说的“我有十几行信用卡，不用花自己钱”，莫名惊诧，难道钱能在倒腾信用卡过程中就产生了？

我倒是要看看收益率能跑赢银行贷款的人多还是赔的裤衩子都没得人多。

@BH3XON 所以说房贷是国家逼着银行做的福利

@fredhwang #51 是的啊，我还能赚点呢。出门接送机，贵宾厅，机票都不用花钱。

@gudecatch 不是都不还才好吗

先还到对生活没什么影响了再说。不然你拿着这钱去投资，心态容易被影响

@error #54 来回倒腾要出手续费的吧

说下我的思路：如果你房贷就欠个十几二十万那就提前还完无债一身轻，如果欠上百万就为了省点利息把辛苦挣的钱逐渐还进去就得掂量掂量你的征信能值上百万吗？巨变的时代不能按常规的财务计算分析问题，手里要有充足的子弹保留自己掀桌子的实力。

@5bb864e1fc775087 #57 收益 > 手续费

@Hstar 与其说是福利，倒不如说这个收益和风险是匹配的。

@error #23 就是自己刷 pos 机 假设 20 张卡 每 10 张对刷这种嘛？