daodaolicai

中高端医疗险去国际部可以解决外购药的问题，一般不限清单，要想实现真正的外购药，感觉高端医疗险能满足你的需求，但健康告知严格，每年保费几万，退而求其次，选择一款标准型的中端医疗险（不是入门级）的，健康告知也严格，一般也是不限清单，再就是外购药肯定是要医生的处方的，公立医院的国际部一般能开出来，普通部有点难，另外需要满足适应症

@liuxyon 你应该主要指的是重疾险和医疗险，如果你已经咨询过线下和线上的保险同行了，那我这里的结果也差不多，如果没有还是要具体分析的，这也是我们的价值之一，比如百万医疗险，最近两年有无健康告知的产品出来了，有严重疾病的也能买只是不保，一般慢性病还是可以保的，再比如政府主导的当地惠民保，很多地方对于严重疾病都是能保的，只是报销比例低。还有一种情况，就是多存点钱解决，保险是有条件的钱，现金/存款是无条件的保险。

医疗险是整个人身险产品里最复杂的产品，百万医疗险现在有 0 免赔的，主要是保证续保 20 年和 1 年期的，从过往经验看，1 万免赔的百万医疗险经常用不到，体验感不是太好，可以搭配一个小额医疗险，医疗险适用“一分钱一分货的原则”价格在那里，尽量降低对它的预期，有预算可以考虑标准型中端医疗险

我系统写了保险相关知识，可以看下： t/1187747#reply4

@v2gba 对海外保险了解的不多，第一次听说，查了一下，是美国的超额责任险，作用是车险、房险赔不够的情况下，再额外赔付。据我了解，国内没有一模一样的产品。国内一般是通过组合买车险三者险、家财险、意外险来分散风险，没有一个统一的"伞"兜底。

我写过详细的保险知识科普和产品选择逻辑，里面有父母的医疗险指南，可以看下： t/1187747#reply2

@saranz 你是说已患重疾的人群？要看严重程度，重疾险一般不好买，可以考虑无健康告知的医疗和当地的惠民保做个组合

主要还是看身体健康状况和预算，这个年龄推荐综合意外险+医疗险，意外险比较简单，医疗险有点复杂

1.身体健康+预算允许，推荐“有健康告知的百万医疗险+综合意外险”

2.身体异常+预算允许，推荐“无健康告知的百万医疗险+综合意外险”

3.如果预算很有限，那就“当地的惠民保+综合意外险”

父母保险详细的配置思路感兴趣的可以看下：
保钱 23 丨年轻人给父母买保险指南
[t/1186403?p=1#reply6]( t/1186403?p=1#reply6)

@daodaolicai #5 保钱 19 丨从单身到三口之家保险规划： t/1185200#reply0