求问五年内最稳的 4%收益方案

如果时间跨度到 5 年，我推荐黄金，不过黄金波动大。
黄金收益率其实远比人们想象的高，自从美元 70 年代和黄金脱钩，这 50 年，猜猜黄金价格涨了多少？
50 倍！
不相信的去查。这还是号称最坚挺的美元，现在价格兑黄金只有 50 年前的 2%，所以美国人民对 50 年前生活的怀念不是错觉。
黄金大周期实际年化收益率能达到 7-8%
而且实物黄金能对冲最极端的风险。比如战争。比如国家崩盘。（不论哪个国家崩，全球金价都会受影响）

最好是家庭资产 10%配置为实物黄金，不求升值，但求保底。

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再多嗦两句，美元现在兑人民币升值到 7.2 是短期极端拉升利率的效果。这效果不可持续，美联储自己都计划 2 年后把利率降下来，不然前两年突击发的几乎零利率美债都换成现在的 4%+，它自己都受不了。（可 google ）
但是否能如愿按计划 2024 年降息，恐怕未必。明年 5%的利率，是否会导致崩盘，很难说。（因为这不是市场利率，是强行拉高的，如果连这个都不理解，就不用看这些话了）所以让你现在换美元的，说得好听点，比较年轻。说的不好听，投资比较幼稚。

所以现在换黄金，可以对冲 2023-2024 年美元无法稳定降息的风险。
如果你要问美元如愿稳定降息了怎么办？美元降息，黄金还会跌吗？

今年黄金从 2000 刀跌倒 1600+，就是美元暴力升息的结果。
黄金这类投资品，最大的“劣势”就是没有利息。
当美元利息降低到 0.几之后，这类没有利息的投资品，会拥有极大的投资价值。价格都会飙升。

但要注意，美元明年还是会有继续暴力加息的可能，但越是这样，风险越大。
美股被加息这么搞，万一这几年股票回购的公司债务续不上，导致美股暴跌，黄金会有个同样急速暴跌的过程，只是这窗口期很短。就看能不能把握住了。

所以黄金这两年，只有缓涨和暴涨的区别。如果暴涨，极大概率会有个先暴跌的短暂窗口期。