相互宝现在还值得吗

我是看到相互保这个产品就加入的。四份。自己和家属一份，两个孩子两份。 后来发现乱七八糟的病都去索赔，索赔不到就搞陪审团，搞到最后发现全是一堆加入没多久的，各种卖惨的人 拿到了赔偿。
想想我这种遵纪守法的人是玩不过他们的。所以就退了。全退了。

放着呗，也没花什么钱

没退出，虽然有些人像一楼说的那样，但更多人是真的需要帮助。

暂时没退，虽然涨了不少，但好在总花费还不大

没退，原因不是别的，就是因为跟其他保险相比，价格低，门槛低，较为透明，没办法，全靠同行衬托。

保险有个重要的环节是资金管理。
相互保这种没什么管理可言，却又拥有保险属性的玩意儿，少碰为好。
帮助别人是好事，但是，需要真的帮助到人，而不是被骗。有人管理都不一定能做到，没人管理就更不可能做到了。

没退原因希望能帮助别人

没退，平摊下来暂时还能接受

没退，其他保险更垃圾
当然如果有类似的欢迎推荐

前几天刚退，参保的人越来越少了，需要平摊的费用越来越高了

我就当做慈善了。。。

@hefish 我也是，最开始就加入的，给我自己和爸妈都加了。现在好几年了

宁愿把钱捐助山区

@HAWCat 看了下，我总共花了快一千了。之前也是没管它，觉得没几个钱。

现在给我自己和老妈都买了正规的商业保险了，就突然想起来这个了。

@zhangsx 这和平摊费用还和参保的人数有关？

@hefish 什么叫乱七八糟，没长你身上是吧，加入时间短也能喷？重疾有法定定义
利益相关：2019 年加入。21 年互助金到账。正常流程没有走陪审团复议
@makelove 互助金就是所有参保人平摊啊，不然钱从哪里来？理赔越多分摊金额越多，但总人数多了分母就被稀释了

查了下每年差不多也就 100 多

这里面有一个很奇怪的问题，就是平台收取总额的 8%的管理费。
那这里只要“得病”的人越多，平台获得的管理费越多。
只要有利益的地方就有套利的人。

这里还有一个问题，买保险是提前给你定义好了这份保障需要的成本金额。买互相宝是波动的计算这份保障的成本金额，那么相当于你买了一份保障的同时也参与了一个理财项目。

如果最近 2 年有贷款买房的应该听过 LPR ，为什么银行大力推广，甚至现在只能是 LPR 不能选择固定贷款利率。因为银行要把利率风险完全转嫁给贷款者，让贷款者被动的购买了一份理财产品。

相同的如果你买了保险，那么保险后期的赔付和平台风险是全部在保险公司的。买了互相宝，平台完全没有任何风险，所有的赔付风险全在参与者这里。当然你可以说是个理财有亏有赚，而且目前来看还是赚的。但是谁能保证一直都是赚的呢。

每个月出不了多少钱，却可以帮到一些真正需要帮助的人，为什么不做？要多做

就算资本家发善心不赚钱，不管是相互宝还是保险公司，也不可能去贴钱做事，一分钱一分货

@zwgf 不能这么说的，理赔需要审查员去审查吧，软件平台有开销吧。。据说这个管理费率比保险的一般水平低了

只是据说，我没考证。

你们去看下 30 万保额的重疾险一年需要多少钱，再来跟相互宝对比一下吧

@tigerstudent
收管理费是可以，问题是总额的 8%，你可以说其他保险公司运营成本比这个高，是的绝大多数保险的成本都比这 8%高。但是这是两个概念，其他保险是提前确定好这个多出来的比例，然后算到你购买的金额里面，也就是后面他们平台运营的好坏和你享受的待遇没有直接关系，就算他这份保险卖出去 1 万人，后面 9900 人理赔，对于保险公司来说亏了，但是对于你来说不需要承担这种风险。反而互相宝是把这种风险转嫁给了你。

保险本质是对未知风险进行估价，然后用现在能承受的成本来保障未来的风险。互相宝是用未知的成本保障未来的风险。这就是保险+理财的产品。能不买就不要买

@tigerstudent
30 万保额的重疾险，一年的费用是 225 元。

曾经说不用一毛的，结果现在 7.02+24.20 ，没注意自己又翻倍交了。平时屁都报不了。3626 人要花 55894.8 万，这年头看个病真贵。只能安慰又帮了那么多人。。。

@tigerstudent
支付宝平台就可以搜到
https://i.loli.net/2021/11/22/1bdsrXYHvlt6LTS.jpg
https://i.loli.net/2021/11/22/bAHaOvyDPx5Mdc7.jpg

@tigerstudent 这玩意并不是保险。保险的限制很多，比如要保证老用户至少可以续约几年。要有理赔后满足什么条件可以继续续保。等等，受保监会约束。

互相宝这玩意，实质就是众筹。不具有保险的特点，也不受约束。看看条款，支付宝有权随时取消这业务。理赔一次后即不能再次参加。举个极端的例子，你交了 28 年这玩意，等到你要理赔的那天，支付宝因为利润不够直接取消了这业务，你哭么？

@ladypxy
@zwgf
相互宝基于区块链技术...理财性质最开始就明示了
余额宝理论上存在本金全部亏损风险，但从社会层面分析，此风险跟改换代、全面核战争高度关联
以 v 友的信息渠道，预判这种程度的风险并提前退出似乎并不是问题

同理我丝毫不觉得中国的大多数债券型基金、银行理财存在真实的亏损风险（非短期非轻微），因为地方债和房地产是经济和财政命脉

@wonderfulcxm 是的，我相信更多的是真是需要帮助的，希望我永远用不上，同时尽自己一份绵薄之力吧。

@ladypxy 我知道这东西不是保险啊，我自己也买了每年 3 千块的 20 年期重疾险，相互宝就当个开心，我的观点是这种模式能严格执行的话挺好的。

@zwgf 那是因为你年轻，你再看看 30 ，40+的，就目前来看，相互宝还是便宜些的，只要赔付时能做到跟重疾险一样

主要是同行衬托的好

有那钱还不如办健身房的会员卡。

@tigerstudent 大佬保额多少。。。我一个月 1500 左右的重疾险保险费。120W 保额。我感觉貌似太高了，没必要。

只要没人骗保我是不会退的，能无形之中帮助一些人还是不错的。

@ye22st 你这有点多呀，我自己的重疾险一年 7300

目前我的相互宝就当成一种管理相对比较好，过程比较透明的的公益捐款了。（而且还有那么一丢丢可能我能受益）
我觉得相互宝这些钱比我直接捐款能帮助到更多有需要的人。

@Flowing 也是 120W 保额吗？我这个感觉确实贵了点。

@zwgf 225 ？假的吧，我 40 万重疾险一年保费就 5k 多

有了沪惠保后就把相互保给退了

几个月前发现圣母太多就退了，不是说善心有什么问题，是他们应该去水滴筹，相护宝不是干这个的

没退，原因是真的找不到退出的入口

没退，给一家人都买了。
一是作为重疾险的补充，给母买重疾险太贵了。二是就当做好事了，把它看作民间互助性质。
等什么时候每月费用高得超出我接受范围，我就退。

@zwgf 什么保险怎么便宜，求具体产品

@newmlp #39 你这重疾险是在哪买的 和支付那种几百保一百万的有什么区别？(单纯的好奇)

相互宝如果带家人，高年龄不便宜，说便宜的大概是买的 40 岁以下的年轻人不带家人按本

@zwgf #24 #28 这种 1 年 1 买的重疾险跟相互宝半斤八两，你看看保险条款，并不保证续保。你 20 岁买了 225 ，你 60 的时候还卖给你？

@newmlp #39 他这种是 1 年期重疾险，不保证续保的，你几千块买的是长期的，能保你老。一分钱一分货的。

对于有推出重疾险的城市 没必要了 比如广州的穗岁康
因为 gov 背书更靠谱,价格也差不多

@hiddenc
我年龄就是 30+的，目前来看互相宝确实比保险便宜 20%-40%左右，但是他是一个成本不固定类型的，就是可能明年这个成本就和正常保险一样了，也可能明年是正常保险的 50%的成本，问题是没人能确定明年的价格，这就是把不确定性扔给了参与的人。

我是在支付宝搜的一年重疾险，只要年龄就可以直接得到对应的投保成本的，成本是明确计算好的，而且互相宝本身也是类似于一年保的，退出互相宝你也就停止享受保障了。

@newmlp
重疾险按年的价格都不贵，你 5K 的应该是终身险吧

@henyi2211
我觉得买一份重疾险有必要，因为重疾医药费确实太高，可能会让一个家庭崩溃。重疾险有一年保的和终身的，终身的价格贵（缴纳满 20-40 年，终身享受），一年保的价格便宜（每年缴纳享受，停缴不享受）。按照自己的经济实力就好了。

然后就是再买一份意外险，价格也很便宜，几百块。

其他保险除非你有钱任性，否则没必要买。

@xz410236056
是的我就是拿一年保的和互相宝比较的，因为互相宝是和一年保类似不保证续期和没有终生享受权利的，所以说互相宝同类型的正规保险的价格就是这么便宜，所以不要一听保险就觉得很贵，互相宝很便宜。

建议优先考虑 医保 + 地方 ZF 推行的保险。 如广州穗岁康。 保障幅度非常高。50 万医疗费用，个人自费大概 8 万左右。

@zwgf #50 目前相互宝一个月 2 次，一次 6.9 一个月算 14 ，一年是 168 就算对比一年期的也是价格便宜的。不过这种一年期的都没啥用是真的了

一年前就退了，里面的人开始复杂了， 目前是社保+社保补充+一份商业

@followyourheart 几百万那种是医疗险，医疗险是先花了钱治疗之后去保险公司报销，重疾险是确诊就赔

@followyourheart 而且医疗险不保证能续保，现在基本都是每次投保年限只有一年，重疾险可选年限基本都能保几十年也可选保终身

早就退了，扣费太狠了。

退了，浪费钱

@zwgf 重疾险更大的意义是用来补偿生病期间收入的减少。
医药费对应的是百万医疗险。

见过没交几个月保费就开始索赔的，准备取消了。

又没几个钱开着呗，用不上最好。

早特么的退了，买保险了，后来看到各种消息，感觉确实很坑

相互宝=慈善包

李永乐视频有算过， 我记得是单次扣费 16.8 以内都是划算的，可以去看看。

我自己上了重疾险+百万医疗险，给父母上了百万医疗险+当地 zf 推出的惠民保，我就是上惠民保也不上相互宝,一个月 10 块钱恶心的一批

经常看到关于相互宝的讨论，想借楼展开说下，大家一起探讨

1.相互宝
本质：请认真理解这个词的内涵， [互助] ，是组织内成员风险共担，我为人人，人人为我；多数时候，帮助别人，万一某天发生在自己身上，别人也会帮我；所以，需要组织成员认同这个理念，不计一时得失，并长期坚持，组织才能健康运作
定价：既然是组织内风险共担，那么人数够大且稳定的时候，分摊的费用会动态趋向于真实的费率曲线，更 [公平] 地反映相应风险及其变化；另外，8%管理费作为运营成本一点都不高
问题：互助，本质上跟保单不同，所以参与者开始加入的时候，就要能够明确理解认可并长期坚持（实际上，这点很难做到）；这样，有助于组织人数稳定，分摊费用没有大的波动，就不会对成员造成不公平感；产品方面，尽管尽可能按照命周期表公平定价，但实际情况，除年龄、性别外，地区、收入等方面还是存在个体差异，“有人”会觉得不公，甚至想要退出；所以，就应该让参与者事先加入的时候就意识到这些差异可能带来的不公，以免后期组织运行中出险不稳定的情况

2.商业保险
本质：保单对应的风险，转移到了商业保险公司，本质上是一种对赌和博弈
定价：相较于互助，保单生效前保费（交费方式、期限等）就固定下来，不像互助的费用动态变化；保费，涵盖了风险、运营成本、投资收益等；不同保险公司不同阶段的经营策略差异较大，或激进，或保守，保费和互助分摊的费用，孰高孰低很难直接比较；另外，相较于互助，大多数情况下保险公司的运营成本应该远大于 8%，而投资收益远不能弥补；所以，个人看法，如果保险公司定价能够尽可能准确地预测且反映真实的风险变化，那么长期下来，互助分摊的费用应该会比保单保费要低
问题：暂时想不到啥问题；个人自己和家人加入了相互宝，想定期持续观察比较看看

3.各地“xx 保”
本质：zf 集采，有点惠民补贴的意思，覆盖人群广，门槛低除外少
定价：因为 zz 正确，共保保险公司不计成本，对老百姓来说肯定是能买到的产品里面最划算的
问题：随着时间推移，大概率亏损，且亏损持续扩大，可能无以为继，也可能费率大幅调升，所以不要犹豫，能买就买！！！

目前每个月不到 20 元，还能接受，就当日行一善啦。用就相信，不用就退，没啥好多讨论的。

我妈妈就是受益人，感谢相互宝，感谢参与分摊的人，使我们能减轻经济压力，高昂的费用真的压的喘不过气来。

当作行善还可以，看重保障还是算了，当然身体条件买不了正经保险的另说。

借楼问一下，有没有推荐的比较靠谱的保险产品推荐？

我只参加了 10w 的，一个月就 5 块钱，我觉得还行，当慈善也没问题
主要是我在一家国企了，工资很低但是保障倒是有，工会互助好像才一年五十就保三十万还是多少来着

看支付宝能把骗赔这种行为控制的有多好了，不过和其他的保险比起来，相互宝真的是非常便宜了

我是不符合参加条件，所以没有参加，我个人觉得是还不错的