保险问题，咨询下 996 的 v 友

医疗险按年龄，如果 30+，一年也就几百块，保额看似很高，但是有个问题是后付费，就是你生病完出院后拿一堆材料去核保

如果是积蓄少，需要买的是重疾险和意外险，重疾险 50 万保额的最便宜的一年四五千块，保的范围广一点的是一万出头（具体看年龄以及保额等），重疾险就是只要你生病报保险审核后马上给保额全款那种

然后再根据实际情况加个意外险、寿险，一年不到一千块的样子。基本这四种保险买齐就可以俩。

以上来自于一个最近也在研究保险的 v2er 我......有医疗险和意外险，还在纠结要不要买重疾险，一年一万多也挺贵的......推荐关注个公众号：放心选。我现在看保险和买些日用品都是先看评测和榜单......

感谢回复，我研究下

授人以鱼不如授人以渔。提供你一个 WHR 模型，按这个基本可以套用所有医疗险。不管宣传页写的多花哨，直接套模型就能抓住产品核心，不受花边条款干扰。

W
1. 能报哪些医院（境内，海外）
2. 能报什么等级医院（公立，私立，三甲，二甲，社区）
3. 能报什么病房（普通，半私家，私家）

H
1. 有没有自付额
2. 有没有封顶线
3. 有没有报销比例限制

R
1. 是否保证续保（不保，保六年，终身保）

其中是否保证续保是最重要的指标，建议 一定 要选保证终身续保。在这个基础上选同条款中最便宜的即可。

如果考虑重疾的话也有类似框架，需要的话再细聊。人寿和意外现在都可以不用考虑。

利益相关：中年码农转行的香港持牌保险代理人，保监局注册。

利益相关只是背景介绍，给 V 友的保险咨询和建议就不限业务，不管香港的还是内地的，能给点有用的建议就好。

@usm8jc 太感谢了，很棒，马上去套用下看看

建议仔细看下保险的健康告知以及理赔项目，千万不要买消费型保险，建议看看重疾险。
健康告知一定要仔细看，避免被业务员忽悠买了，最后理赔却被拒绝。

@18k 能买重疾的年纪，尽早买，一旦检查出异常问题，再想买就难了，消费性重疾保费也可以，保障种类也挺全，最高发的 25 种重疾都是保险行业规定的，其他的重疾种类每个保险产品都不一样

我不用考虑，因为以我的身体条件连意外险都不卖给我，保险推销打给我我一句不需要挂不掉的，我都让他们去问主管我这条件有什么险种可以买，浪费他们的时间~

@18k 我也是配了意外险、医疗险、意外险，重疾险一直没下定决心买。