用过的信用类产品，只有"苏宁任性付"上了征信。一生黑苏宁。

一直想问，上征信是什么意思？

今年年初不是说京东白条也上征信了吗？

白条不上？

苏宁今年好像开始合并报送了，不过早就注销了

白条也上啊

楼上两位的语文是体育老师教的吧，人家说“用过的”，不许楼主不用白条? 下次推荐 mac 还是大法电视机？

苏宁以前是买一包盐都要上征信，一个消费记录就是一条征信，简直煞笔到极点，现在合并信报了，还好看过别人的前车之鉴，一直没开通。建议各位可以一年查两次自己的征信，了解下自己的信用情况。百度搜征信中心就行。

@jatai
“支付宝花呗，京东白条是没问题的”
我觉得艾尔眼科挺不错的，去瞧瞧？

没逾期怕什么。有信用记录比没有好。

苏宁一生黑了 反正

@00oo00 #8 我理解是列出来不一定用过，对不起是我错了

我发现 V2 是我见过对征信理解偏差最大的社区了，没有之一……

感觉 v2 的好些哥们儿都有迫害妄想症～ 2333

@leonme 他们逻辑可能是，征信上记录的越多，越证明我没钱，所以一直在借钱还钱……然后以后真要房贷车贷什么的，会让银行怀疑还款能力，导致贷款审批不过。

其实真心不是这回事，征信记录只要不逾期（甚至偶尔一次的小逾期，比如就是到期忘还了），是不会影响你的个人信用记录的评估的。

信用消费这种事，发达国家普及多少年了，不要听风就是雨的，现在不懂还喜危言耸听的人太多了。

@woodensail
白条不上，金条上。
任性付的确任性，记得好像是苏宁和南京银行搞得，毕竟有银行撑腰，每笔都上。

国内很多金融机构对待征信的方式跟西方国家是不一样的。
西方国家的通常理解是：及时履约的信用记录越多证明这个人的信用越好
国内很多机构的理解是：记录越多这个人越缺钱，而且数额不大，有可能是网贷，及时还款也许是拆东墙补西墙，不可信

有啥好黑的 用的时候条款不好好看

@haaro 其实不完全这样，主要还是银行后台，背景不同。
国内现在大多数个人贷款主要是房贷。而在银行看来，只要你收入稳定，房贷方面则是你信用记录越干净越好，甚至没有信用卡更好。

国内银行信用记录评价指标不一样的。

@FFLY 你的理想很丰满，然而现实……

杭州银行发布贷款新政，“只要近半年内有 2 次使用互联网借款的记录，如蚂蚁借呗、京东白条等，即使已经还清，也不予放贷。”

反正无论苏宁京东或是花呗，我都没开启，用信用卡就可以了

用了贷款又不想让别人发现，当初谁逼你用了？

昨天还想查的，结果还要电脑，还要控件…

我可以明确和你们讲，征信记录不要太花。但是信用卡的记录最好多样化。

都是乱七八糟的产品名称的锅。
要我说就该规定信用卡就只能叫“信用卡”，非信用卡的金融机构贷款性质产品名称必须包含“贷”字，不管叫消费贷、购物贷、苏宁贷、白贷、花贷，至少用户看到贷字能长点心眼。

@FFLY 欢迎来到中国，这里的银行和发达国家不一样，您汉语学的很好，但是了解国情还需要一段时间。这里的银行，不要说借钱了，就算是查征信查多了都影响信用。

https://www.rong360.com/gl/2018/03/29/154626.html
http://money.people.com.cn/n1/2018/0517/c42877-29995580.html

楼上很多人不明白情况，举例说：
如果你的征信记录被频繁查询，会影响大公司的背调、影响房贷等贷款申请、影响信用卡申请及额度审批

“又不是逾期记录，为什么会影响？” 对方为什么要跟你讲道理？

征信记录的查询次数，是个很重要的值。

@jadec0der 别的不知道，美国的信用记录查多了也影响信用。所以这个真的不能黑国内银行。

@haaro @tadtung @tabris17 所以还是理解有偏差，拿某一个区域的商业银行去覆盖了整个银行业。国外每家商业银行政策也都不一样。举个比较近的例子好了，你去香港的银行开户，基本每家银行的开户要求都是不一样的。

我觉得你们是对国内银行业理解出了偏差，认为反正都是国资，那么政策都应该是统一的，对征信的解读标准也必须是统一的，这其实就是最的误区所在了。

每家银行对征信记录的解读和使用不同，不能代表征信就该是“这样”或者“那样”解读的，也不代表某一家解读就是对的，其他是错的。更何况，人行从来没有对征信做过好与不好的定义，征信只是一种中立的文字记录。

所以，在我看来，只要国内大部分大型商业银行对征信的理解是“国际化”的，或者“类国际化”的，就没有什么好去担忧的。至于地方上的小银行，管那么多干什么呢？难道你认为，一个农村信用社的偏激政策，能影响到国有四大行，或者银行业那些百年大行吗？

@FFLY 然而并不是什么危言耸听。。。征信太花，对于你房贷就是一个减分

@jadec0der 征信查询次数和征信记录不是一回事，更不是同类型的参考数据好吗……

把所有的事混在一起说，最后得出一个结论“不好”，这种讨论肯定是没有价值的。

@duvalier 搜了下,还得注册?
然后提示系统尚未收录?这算安全了吗

@FFLY 这和面试筛选一个道理。
一家银行的分行总共分到这么多的房贷额度，有那么多的人申请房贷，请问你如何分配。
因为人太多，所以筛选的各种条件就上去了。

@FFLY 当然，如果我这个分行，压根没人来申请房贷，额度都完全用不完，这个时候，有人申请，基本就是过了。

@FFLY 我觉得你应该用事实来说话，而不是因为一上来就什么“理解偏差”，你用什么来支撑你的理论，用臆想吗？

@jatai #6#8 算杠精翻车现场吗，差点笑成猪叫
还有 白条上征信的，花呗不上。被白条坑害过的用户，白条一生黑

征信房贷是严格还是宽松？我不知道。
我只知道我自己办房贷非常顺利。信用卡，白条，花呗用户。借呗也用过，买摩托车时借了 6 万。
网友的小道消息，别太当真。

@Bardon 这个跑偏了，这不是征信问题了。你说的这个问题的根源是，国家调控，而不是银行没钱所以才设置额度……或者说，这种情况下，你认识人，远比你征信重要得多……

@fatcheung 我感觉你没看我的文字吧？我没举例没说明吗？上来就说人家臆想，真心是来交流的，不是来杠的吗？

不要频繁去查自己的征信，查多了也会减分

@duvalier 还敢百度搜征信？一不小心走进钓鱼网站分分钟把自己征信弄黑

@dremy #39 小老弟没问题吧？百度搜征信中心四个字，第一行就是人行的官方网站，别说第一行了，第一页都是，它百度就是再敢收钱，这种级别的它敢竞价排名？

@DAPTX4869 #31 你是去哪里的系统看没有录入的？

@tabris17 哪看来的，有银行书面版本吗
我能看到这个，说明很可能是谣言
事情起源于一位向杭州银行做车贷业务客户所发的朋友圈，该客户称，“千万不要以为互联网借贷可以随便用，哪怕按时还款也会影响贷款。刚刚银行信贷员告诉我，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有 2 次使用记录，不管还不还都不给我批车贷。”
记者注意到，伴随着消息的传播，影响不断扩大。不少微粒贷、花呗、京东白条的客户担忧这将会成为一种趋势，甚至未来将有更多的银行推出类举措，影响到个人购房买车时的贷款。
“杭州银行没有发布过这种贷款新政，不可能将互联网贷款行为作为客户贷款申请拒贷的原因。”杭州银行总行相关人士对《中国经营报》记者表示，即使客户通过互联网有过借款，偿还之后也不可能说该客户不是优质客户。

@duvalier https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

这里,然后注册说系统没有录入

@FFLY 哈哈哈，我也很好奇， 这里对征信的理解为何偏差那么大。

请问 3 楼和 5 楼查过了？我 4.7 月份打了都没上。

说没影响的去几个信用卡论坛看看呗，吵来吵去也只是臆测，不如去看看真的玩卡、贷款的人的意见

不懂为什么 v2 现在每月都有人发白条上征信，花呗上征信。又不跑去专门的京东白条论坛问。实在不行自己去打一份详细版本的征信报告就好了，自查又没影响。
（来自金融民工）

@DAPTX4869 #43 这个不是当天就能注册成功的，然后要申请查询，一般一天左右，收到验证码，才能看自己的征信

反正房贷早办好了，心态稳定。
另，办房贷的时候问过杭州农行某网点的客户经理，被告知征信上白条、任性付记录太多会影响贷款的。这东西不是说你说句大趋势是国际化就完事的，大趋势是大趋势，你作为屁民被影响就是被影响了，所以 V 站上这么多人谈征信色变我觉得可以理解。

@pkookp8 我还以为是真事呢，原来又是这种消息源……

@zhouxuchen 没有正式文件都不算的，客户经理满嘴跑火车的多了去了。我的招行客户经理，每次找我推荐理财，能吹半个小时，问他要文字的，毛都没有。

@FFLY 相反我觉得 v 社朋友对征信的理解我觉得挺对的。。
从事过银行信贷相关工作，现实就是这种小额消费贷款多了对贷款就是会有影响，其实和人行征信内容规范有关，还有就是国内金融服务真的很乱，再有就是国内信用体系不完善，银行也只能看你这些东西。

@DAPTX4869 一般未收录就是没有征信记录。你是不是从来没弄过贷款，信用卡之类的东西？

@olaloong 嗯,勉强相关的只有白条花呗

@FFLY 看过你回复的，通篇只有什么香港开户不一样的例子，你能举个小贷对房贷车贷没影响的例子吗？每次都说什么消息源不可信什么的，关键你的消息源在哪里呢，臆想吗？

@razios #50 我用了太多的小额贷款银行还是总给我推荐贷款……都是三五十万以上的

@duvalier
百毒移动端，第一条就是推广，看起来和真的一样
https://i.loli.net/2018/11/30/5c011e496c886.png
https://i.loli.net/2018/11/30/5c011ece2682a.png
https://i.loli.net/2018/11/30/5c011ed564767.png

@dremy #57

@duvalier 朋友，百度前三条都是假网站，第四条才是官网
https://i.loli.net/2018/11/30/5c012483931b0.png

@leonme 觉得别人有“妄想症”的时候，思考下为什么这么多人有你所谓的妄想症，是经历了什么让大家坚守谨慎小心。我相信大多数人比你更有生活和网络经验。

在大家都有妄想症的情况下，银行没办法也只能想办法迫害一下各位，辛苦了。本来应该是跟发达国家看齐的东西硬是搞得莫名其妙，连用都不能用。本来按照道理来说还清了就可以，但是大家都觉得用了网贷就是信用不好，所以就只能这样了。不管现实是怎么样，大家都达成共识觉得不能用的话，那就是事实上的不能用，本该运作的系统也只能往猜疑的方向偏离了原定的目的。

比如对于查征信查多了也有影响，美国的情况是只有银行查的 hard pull 才有影响，自己查的 soft pull 是没问题的。但是按照楼上各位，我大清自有国情在此，那就随便来吧，大家一锅炖，什么都不用最保险了。

但是这种心态并没有解决问题。

@herexf 还要 ie 还要 windows

另外说一下，个人查到的信报和银行查到的信报是不一样的，你能看到放贷的主体（苏宁），但银行那边是看不到放贷主体名称的，最多只显示一个代码，具体这个代码是苏宁还是其他做网贷的公司，全靠银行业务员的能力去区分...

亲身体验，其它贷款不知道，对房贷来说，征信其实只是银行用来，变相上浮利率的手段，基本上都不看你有什么正常的操作，只挑逾期，哪怕是一块钱，晚了一天，然后就说，有逾期，利率要上浮多少或者买一个我行的什么理财，就可以不上浮。。坑的要命。。

综上：啥都别用，安心搬砖。

@DAPTX4869 这是个傻逼的网站,无法下载登录控件.

有些人就不要装外宾好不啦

苏宁这个不是信用卡记录,而且小额贷款记录
国内银行,有一个算一个,风控模型里小额贷全部都是负面评价
根本不是什么"按时守信"的正面评价好不好

然后我就明确告诉你
银行是不可能把自己的风控模型公布出来,道理很简单,公布了自然有针对性的去刷,包括目前所有外界流传提高批准信用卡几率的方法,包括本帖讨论尽量不用小额贷款,都是对风控模型这个黑匣子摸索得出的结论
你硬用没有出处来杠,那你就继续杠

@FFLY
因为你没有香港身份，你要是有永居身份或者香港护照后要求就近似了
同理你拿中国护照和 B1B2 签去美国，标准照样不一样

至于你口口声声称的国外

https://creditcards.usnews.com/articles/the-difference-between-hard-and-soft-credit-inquiries
https://www.creditkarma.com/advice/i/hard-credit-inquiries-and-soft-credit-inquiries/

也照样会有科普文章介绍硬查询软查询对信用评分的区别和影响，告诉消费者不要瞎搞

@URgoy 详版记得不给个人查

@Admstor 扯淡吧，我司风控总监就是魔都某大行挖来的，不一样白条花呗用的不亦乐乎？按你跑火车的说法，银行风控出来的没你懂？还有现在哪家银行没有小贷和信用贷？按你的逻辑，银行这业务可以都关了？

“有一个算一个”说的那么绝对，不知道的还以为你是央妈出来的规则制定者？其实就是满嘴跑火车，有意义吗？

@fatcheung 央妈出台的政策都是公示的，你非要杠，那我也没办法，总有人不相信官方，去信谣言的。

你说要案例，那我再给你一个，就是我自己。之前有一次车贷逾期 1 天忘记还了，还很倒霉的被上报征信了。后来再贷款买车，走的中行，审批全程顺利通过，连问都没问我逾期的事。房贷办的稍早一些，当时也是很顺利，就不多说了。

如果不信，可以私下找我，我把征信逾期那条给你看。但是我希望，后面如果要继续讨论的话，麻烦至少给一个反面案例出来看看。

没啥影响吧。
我也这种记录也几十条，只要不逾期过，银行反而认为是信用比较好，因为按时守约。如果有逾期，就会比较麻烦。 我的信用卡该下还是下，楼主不用担心，我最近办了两张卡，额度都是 2w。

@Sweden 不要偷换概念，这里说的是记录，不是查询。我上面已经说了，把所有事混在一起，最后非要给个坏的定义，是很没有意义的，除非你的目的只是想杠或者故意误导。

至于你说的身份，更无厘头了，就像某些移民中介故意模糊绿卡和护照的区别一样。我一直说的是同条件下的对比，而你是在故意把条件变得不同再对比，然后来反驳，不是很懂你的逻辑。这样讨论下去，是不是就要先讨论讨论 EB5，EB1A 了？

@FFLY
首先
你司是做什么,你司风控模型里对大量小额贷款是什么评价
你拿你司风控总监用白条花呗来说事
第一这是其个人行为,不知道能否代表你司对你司客户风控评价?
第二,白条花呗目前暂时没有以小额贷上信征
第三,贵司总监想必银行流水极为好看,即便风控模型中,白条花呗乃至苏宁任性付是有负面影响,强大的流水自然可以抵消,但是大部分人自然希望自己在银行评价中负面因素尽量少

银行有小贷业务并不代表银行风控模型认可这个业务
实际上这是 2 个业务线,背后的风控模型也完全不一样
这里大部分人顾虑的是因为小额贷业务影响自己买房这样的大事,因为随便涨 1 个点甚至 0.5 的利息,都远远超过了这些小额贷所带来的便利.你不明白这一点就可以继续装糊涂
这个影响虽然不是 100%,但是只要准备买房子的人,都会有所顾虑


风控模型本来就不是单一评价体系
你拿你自己有逾期来证明小额贷无风险,这里的逻辑关系我是很难看懂了,呵呵

@FFLY
因为你用“大陆居民在香港开户不同银行要求不同”来作为“不同的大陆银行对大陆居民信报的解读不同”的类比。这叫同等条件？用境外的条件类比？
不知道是谁无厘头，谁偷换概念

更何况风控和授信模型不同正常，但是共同点总会有的。最简单的，所有的银行存一千万到私银，给信用卡的额度和级别都会高。
这是为了说明“大陆银行对大陆居民信报的解读不同”的情况下，“对征信的理解会存在共同点”

京东白条，花呗，这些东西越来越多人用，所以这东西以后只会成为趋势，如果银行现在对征信的理解有偏差，以后也会纠正的。所以你们在担心啥？怕上征信？心里有鬼？

@FFLY 而且楼主已经说了白条和花呗没影响了，不上信报，吐槽的是苏宁。“我司风控总监就是魔都某大行挖来的，不一样白条花呗用的不亦乐乎？” 这又能说明什么？佐证花呗和白条没上信报没影响？你要是想用你司“风控总监”证明多笔小额贷款对授信模型没影响，得说“我司风控总监就是魔都某大行挖来的，不一样苏宁任性付用的不亦乐乎？” ”

@Sweden 不过我 74 楼的例子举得也不是很严谨，应该说，这是为了说明“大陆银行对大陆居民信报的解读不同”的情况下，“对风控和授信的会存在共同点”。但是这样说服力也不强了。

@Sweden 用，出现长期大额逾期甚至呆账的人，其余银行必然会加强贷后管理和授信的谨慎程度，来证明“对征信的理解会存在共同点”比较恰当。

@leodi 银行有自助查询机那个可以打详版

@haaro #16 信息来源？

非从业者按自己的意思争来争去就没意思了

@aqutor #81 你一句话要撑死一大群人，哈哈哈哈哈哈．

@leodi 没这回事谢谢，其它城市不知道，坐标深圳，只需本人带身份证过去就可以，每个区只有一个指定的打印网点。

你用过信用卡吗？

@FFLY 你给的例子只能说明逾期对征信无影响，不能说明小贷对征信无影响，那么你想说的是逾期不影响征信吗？

另外，央行还会规定银行要怎样去评定一个客户的资质吗？论坛无数老哥都证明了小贷对征信的负面影响，你以为是空穴来风吗？

靠信用贷款的上征信不是天经地义的吗

还有招联金融！！ 6102 年某月手欠在支付鸨里点的。出额度了。后来下载了 app，在里面充了几次话费。今年初注销了。10 月查询了下征信。卧槽，某年某月某日某某某公司发放的 9.9 元(人民币)个人消费贷款，…

我是有多穷！！！！！！！！

对于一个风险管理从业接近 10 年，用征信数据来做信用风险模型用于放款审批的人，客观的回答你们：
1，影响肯定是有的，是好的影响还是坏的影响也不是绝对的，这就看使用数据的人，看到楼上关于杭州银行的政策的问题，不想去查证，所以不算回应杭州银行的做法，算是回应可能存在这种政策的金融机构，你们的风险管理部真的该跟上时代的步伐了！
2，社会信用体系的建立是大势所趋，这是降低整个社会交易成本的异常重要的基础设施，为什么现在互金放高利贷，竟然还有裸条什么的，这里面有金融机构趋利的因素，细究起来也是因为没有完善的信用体系，让能借款的人一个相对合适的利润来借到款，这就是社会成本
3，你们如果真的关心自己的利益，那完全可以活动起来吧，那些打着征信的名义做隐私侵犯用户隐私的事情，这才是我们共同需要去监督的，只说一个例子，你以为你收到的营销短信是因为你在哪里填了什么吗？明白的告诉你，你啥都不填都能收到营销短信，因为短信通道层面现在广泛在使用文本挖掘，你发工资了，他可以解析你的收入，然后给你推贷款
4，我经常叫自己码农，因为我喜欢这个群体常常有超过整个社会平均水平的敏感，更有水平的对信息尤其是互联网信息的处理，但是隔行不隔山，也会给你带来信息对称的成本，这个帖子，很多人就是有点点过度反应了