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最近再给公司（一家 p2p 公司）做央行征信报告的爬虫 发现自己的征信报告中有 微众银行 的查询记录，看时间，才发现当时手贱点了微粒贷，当时只是手贱，并没有贷款，申都没申请，但是微众 就查询了 我的信用报告
普通公司是没有权利查看征信报告的，但是银行是有这个权利的，而微众通过腾讯又拿到你的 实名认证信息，很容易就可以差你的征信报告，类似的 情况 在阿里系，百度系，小米系 这些在开互联网银行的相关应用中也会出现
信用报告查一次，信用其实就下降了，千万不要手贱去碰这些贷款应用
 | 1 MuaGeWang 2017-11-10 08:44:48 +08:00  1 没事的，银行贷款的时候只看三个月内的查询记录。 |
| 2 MuaGeWang 2017-11-10 08:46:05 +08:00 而且一般只有在信用贷款的时候银行才会看查询记录，主要是防止同时申请多家信用贷款造成风险增加的情况。如果是抵押贷款，银行根本不在乎这个查询记录次数。 |
 | 3 p2pCoder OP @MuaGeWang 你这个太乐观了，我们这个只能排到十五的 p2p 公司都有一定规模的大数据团队和风控建模团队，这些东西将来对个人影响很大的，网上都有报道说征信查询过于频繁没拿到房贷的 |
 | 4 cxd44 2017-11-10 08:49:43 +08:00 via Android 查询次数，不代表信用下降，只是不要没事经常查，反而适得其反 |
| 5 p2pCoder OP @cxd44 每次查询都有大概率是需要提供征信报告证明你的信用，就代表 你 大概率 进行了一次 存在违约风险的 财务活动，我是这样理解的 |
 | 6 knva 2017-11-10 08:57:28 +08:00 也就是说你点卡微粒贷就给你来了一次硬查询? |
 | 7 GPIO 2017-11-10 08:58:32 +08:00 当时为了好玩直接借了一笔第二天就还了，结果征信上显示有一笔全额贷款，好气啊。 |
 | 9 BOYPT 2017-11-10 08:59:16 +08:00 信用报告并没有量化指标，只是看卖方如何解读而已；既然他可以你查询过于频繁，也可以说你的征信信息过于空白。保证自己的信用信息合理可控，就是好的信用。 |
 | 11 tmac6740 2017-11-10 09:00:29 +08:00 via iPhone 想太多了老铁 房贷是抵押 跟查询次数不挂钩 而且这个一次两次没啥问题 一年查了几十次的问题才会大 |
| 12 p2pCoder OP |
 | 13 facetest 2017-11-10 09:02:23 +08:00 via Android p2p 还都大概率是骗子公司呢 |
 | 15 atempcode 2017-11-10 09:07:26 +08:00 ??? --------- 信用报告查一次，信用其实就下降了 --------- |
 | 16 6IbA2bj5ip3tK49j 2017-11-10 09:08:25 +08:00 via Android 2 我觉得有点杞人忧天了，银行风控人员又不是傻子。 和工行几十个账户一样，当年也是说工行全币种花信报。你都知道这是全币种的问题，银行会不知道？ 还有苏宁的任性付，之前是每笔消费都上，你都知道这是苏宁，银行会不知道？ 现在这种信用贷越来越多了，谁没用过花呗，白条之类的呢？而且偶尔点进去看一下额度很正常。 |
 | 17 sagaxu 2017-11-10 09:10:53 +08:00 via Android 我好慌，信用卡公司一年查我几十次 |
 | 18 vex2 2017-11-10 09:11:01 +08:00 “信用报告查一次，信用其实就下降了” 压根没有这个情况 |
 | 19 cppgohan 2017-11-10 09:11:39 +08:00 "信用报告查一次，信用其实就下降了，千万不要手贱去碰这些贷款应用" 对这方面是小白, 不太理解为什么查询和信用下降有联系.. |
| 21 6IbA2bj5ip3tK49j 2017-11-10 09:16:23 +08:00 via Android |
| 22 p2pCoder OP @xgfan 不至于这么阴暗，一般来说 逻辑是 提供信用报告 就是 一般是有借款 贷款 或者信用卡等需求， 比如说 你 在银行 有贷款或者信用卡银行可以查， 你要向 其他 p2p 公司民间借贷公司 借款，你也要自己提交一份 所以 你 在其他方面需要需要偿债的话，房贷放就会降低你的 风控评价系数 |
 | 23 kkyy2013 2017-11-10 09:28:25 +08:00 via iPhone 1 还钱是不可能还的,凭本事借的钱为什么要还 |
 | 25 yangg 2017-11-10 09:37:56 +08:00 via iPhone 请问下自己怎么查看自己的信用报告或查询记录 |
 | 26 teavoid 2017-11-10 09:38:46 +08:00 查询就降低信用，这个说法很不可靠。主要是看你有无贷款，有无逾期。以及你之前贷款的纪录和还款情况。 |
 | 27 Yvette 2017-11-10 09:40:47 +08:00 我只知道 FICO 这种机构的信用分对于 hard pull 还是看得很重的，大概是因为短期内重复申请信用卡 /贷款与偿还能力之间有很大的关系吧。国内这一套信用分体系基本上是借鉴美国的，所以可能确实对征信有一定影响，不知道楼上那些说没影响的能否提供反驳的实证。 |
 | 28 2225377fjs 2017-11-10 09:44:08 +08:00 1 诶，网上说什么就有人信什么，还有人信因为查询太多而被拒绝房贷这种段子。不过也怪这些狗屁新闻上下文都不交代清楚。 如果只是信用查询，一点屁事没有，如果是贷款审批查询，那么在短时间内会有影响，因为银行会担心同时向多个银行申请贷款问题。 至于说什么房子贷款被否决，只能说这个人本身要么信用记录有问题，要么就是本身贷款资质不够好，如果一定要怪查询太多，那也没有办法。 |
 | 29 paragon 2017-11-10 09:46:43 +08:00 自己查不影响~ 机构只要不是太多应该都没啥问题 |
 | 30 helone 2017-11-10 09:47:50 +08:00 短期内查询过多，银行肯定会判断这个人急需资金，风险过大，就这种不频繁的查询我觉得没问题，反而有正面作用 |
 | 32 ipchy 2017-11-10 09:54:37 +08:00 3 关于查询是否影响信用，贷款我先不说， 我只说说楼主的标题，微众银行查询你的信用是你同意过的不信看图，不要总想搞个大事情，好歹也是个 IT 工作者，能不能调查取证之后再发表言论  |
 | 33 AckywOw 2017-11-10 09:55:51 +08:00 via iPhone 行啦，瞎推测，现在个人征信都在趋严，上面的政策而已，还真以为跟自己的操作有关，为什么能这么自信 |
 | 34 DeadLion PRO 楼上已经有人给了图片了，你第一次查询额度的时候会根据你的征信来生成额度的。和你最终用不用没关系。 |
 | 35 Delete 2017-11-10 10:08:20 +08:00 信用报告查一次，信用其实就下降了？？？ 想多了吧 |
 | 36 zkd8907 2017-11-10 10:10:51 +08:00 自测无影响，借过微粒贷然后申请房贷没有发现问题。 |
 | 37 maichael 2017-11-10 10:14:02 +08:00 一般信用贷款才会看查询次数这个指标，而且也只是次要参考。 少量查询没什么影响，只有那种近段时间较大量查询会影响审批的判断，因为可能存在多头借贷。 |
 | 38 haogefeifei 2017-11-10 10:15:08 +08:00 想多了。 |
 | 39 Dannytmp 2017-11-10 10:16:46 +08:00 频繁地查才有问题，偶尔查一下算什么事？杞人忧天 |
 | 40 jin5354 2017-11-10 10:17:20 +08:00 你们有没有做过了解就胡诌 信报查询记录是典型的信用扣分项，扣分最严重的名次依次是： 1.不知名机构的贷款审批 2.非冷冻机构的贷后管理 3.未持卡机构的信用卡审批 4.个人明细版的本人查询 个人简版的征信查询不扣分，其他的请谨慎操作 |
 | 41 zoujun3281 2017-11-10 10:29:51 +08:00 1 只要不逾期就没事，我借呗，微粒贷都有记录。房贷并没有什么影响 |
 | 43 yonka 2017-11-10 10:47:10 +08:00 查多了不好。 点一次查一次，这个比较恶心。 不过征信报告能爬取？ 自己申请都流程非常复杂啊。 |
| 44 p2pCoder OP @MuaGeWang @cxd44 @tmac6740 @atempcode @sagaxu @haogefeifei @Dannytmp @Dannytmp @zoujun3281 @teavoid 描述有点错误，准确的说，查询次数已经谁查询的，只是一个风控中的因子，大数据，说的只是相关性，并没有啥因果关系，措辞很欠妥 |
| 46 p2pCoder OP @yonka 就是 借款用户 申请 报告，获得查询之后，在提供，账号 密码 以及那个查询码之后，提供给 p2p 公司，让后用爬虫 模拟 登陆，爬取报告 |
 | 47 CastleBUPT 2017-11-10 11:13:39 +08:00 |
| 48 CastleBUPT 2017-11-10 11:15:48 +08:00 |
 | 49 jasonchen168 2017-11-10 11:21:37 +08:00 楼主搞笑吧。。。 |
 | 50 xi2008wang 2017-11-10 11:27:47 +08:00 会查询信用写的清清楚楚，你自己手贱就怪自己手贱。查询信用根本不影响信用，别把别人当傻子，自己傻就傻吧。 |
 | 51 yatessss 2017-11-10 11:30:25 +08:00 并不是点一次查一次的，是每隔一年会主动去查询一次 |
 | 52 leonzoe 2017-11-10 11:42:22 +08:00 并不会点一次就查一次,肯定是有时间间隔的. 一段时间内的查询次数过多(例如一周内有 5 个信贷公司的查询记录),说明这个人信贷需求强烈.不过一般正常操作不会有什么问题. |
 | 53 KKFantasy 2017-11-10 11:42:50 +08:00 短期内没有贷款需求，不太关心这个。但是如果只是查查就降低信用的话，银行也太二了。 |
 | 54 xuan880 2017-11-10 12:13:58 +08:00 via Android 征信问题主要在于银行的风控系统到底知不知道情况，就像苏宁的那个情况，人家员工也许知道情况，但是他们的风控系统有没有更新，没更新的话就直接 pass 掉了。 |
| 55 6IbA2bj5ip3tK49j 2017-11-10 12:47:50 +08:00 via Android @CastleBUPT 你脑补我干啥？ |
| 56 Yvette 2017-11-10 13:04:03 +08:00 via iPhone @sagaxu 你说的每张卡定期要查信报我确实不知道，如果国内是这样的话，也是属于 soft pull，这个跟申请信用卡 /贷款的时候查信用的 hard pull 是有区别的，具体的区别网上都有。当然我只接触过美国的是什么样，只是合理推断国内的应该差不多，也不排除国内的情况可能确实和美国现有的机制不同，懂得人可以帮忙解答一下。 |
 | 57 liuzelei 2017-11-10 13:23:51 +08:00 脑补的有点多了 |
 | 59 mooczz 2017-11-10 13:39:55 +08:00 via iPhone 迫害妄想症 |
 | 60 bk201 2017-11-10 13:42:53 +08:00 我觉得是想多，银行有这个额度，只要你没逾期等不良记录，都会想方设法借给你。银行没额度，吹毛求疵不贷给你。 |
 | 61 sxlzll 2017-11-10 14:03:46 +08:00 会查征信确实的 但是每查一次就降低信用就是瞎说了 我经常玩信用卡，房贷也有 当然个别银行办信用卡确实会关注征信查询次数，但不是说信用就降低了。。 一般人不用太纠结查询次数，不要逾期才是该关注的 |
 | 62 BlueFly 2017-11-10 14:08:37 +08:00 越来越神经质~ 越来越喜欢脑补~ 微众银行、网商银行，是与各银行平级的银行商业机构，正常贷款记录（有借有还），与银行本身的个人贷、信用贷就是一样的产品，风控会不知道？ 非要以为一张白纸的征信是最好的？！ 信用本来越多越好 同样是老同学借钱，一个以前和几个同学借过，并有借有还，一个从来没借过，你借谁？ |
 | 63 Sypher 2017-11-10 14:20:10 +08:00 交通银行信用卡动不动就查我 |
 | 64 sampeng 2017-11-10 14:33:58 +08:00 查无所谓，只要你不是买房之前，一口气找了几乎所有银行办贷款。偶尔查查在这个互联网社会很正常啊，难道查一次就降低信用。那是不是用信用卡也降低信用呢?越用才会证明你信用越好，经常查了并给了贷款，按期还款，按期结项。这是很好的信用证明，干嘛神经质。。。 |
 | 65 JuSH 2017-11-10 15:06:37 +08:00 上次查个人征信的时候，发现被马上金融查过一次。完全想不起来什么时候接触了马上金融的东西 |
 | 66 FFLY 2017-11-10 15:25:04 +08:00 “信用报告查一次，信用其实就下降了，千万不要手贱去碰这些贷款应用” 不懂就算了，不懂还瞎说，是什么心态。 一个良好的信用记录是多维度的。经常贷款的的人信用不是就比不贷款的人差。相反，只要按时还款，不逾期，这种正常的信用行为，是所有金融机构都喜欢的。在金融机构眼里，一个经常贷款，按时还款的客户，比一个从不贷款的客户，值钱多了。 |
 | 67 mydns 2017-11-10 15:26:18 +08:00 和这些互联网公司打交道后（征信报告中体现），房贷时候 银行会百般刁难你 然而你只能任其（银行）摆布 |
| 68 CastleBUPT 2017-11-10 16:25:04 +08:00 @xgfan 我是说你脑补银行风控的想法 |
| 69 CastleBUPT 2017-11-10 16:27:37 +08:00 @BlueFly 那你解释一下，为什么在银行工作的朋友都建议我管理好自己的信报，尽量不要在上面留下借贷和查询记录 |
 | 70 Limius 2017-11-10 16:58:36 +08:00 @p2pCoder 你们排名十五我想问下是哪份排行榜。。国内 N 多排行榜。。我们之前那家前 10，但是在别家前 5. 之前负责过整套后台的风控系统，是查近 5 年的。当然看每家的风控团队了，这种东西每家都会有些差别。 |
 | 72 vipper 2017-11-10 17:38:15 +08:00 via iPhone @2225377fjs 感觉是比较靠谱的解答了 |
 | 74 odirus 2017-11-10 17:41:43 +08:00 额。自从办理了交通信用卡之后，一年查我 N 次记录，显示是“贷后管理” |
 | 75 simplise 2017-11-10 18:03:07 +08:00 有必要深入了解下，然后出了普及版了 |
 | 76 Jackliu 2017-11-10 18:15:56 +08:00 我最近苦于如何拿到征信报告，我们公司也是 p2p 公司。楼主什么渠道？ |
| 77 p2pCoder OP @Jackliu 爬虫的思路就是用户先申请征信报告，获取查询码，然后提供 账号 密码 查询码进行查询 |
 | 78 forgetandnew 2017-11-10 19:32:02 +08:00 via iPhone 查一次会下降？纳尼？我招行信用卡客户端自带的查征信，我每月查一次 |
 | 79 JayLuoShui 2017-11-10 21:42:33 +08:00 话说你们为啥会担心银行不借钱给你 不懂。。。。。。。 |
 | 82 jiqing 2017-11-11 09:32:48 +08:00 在哪里查看被查看的征信记录，我只是在人民银行征信中心可以查到个人征信，我之前看到的报告都是一些信用卡办理消费什么的，不知道有谁查询过我的征信情况啊 |
 | 83 sparkssssssss 2017-11-11 18:51:24 +08:00 via iPhone @MuaGeWang 不会没事的，亲身经历，同楼主情况，点了下看自己额度，而且我还手贱，把老婆的也点了，然后三四个月申请购房贷款，银行业务员隔天告诉我，查到了微众银行的插座记录，然后说这个有问题，需要一个解释，要放到审核记录里面，无奈建议微众银行，他们表示这种情况可以提供说明报告，最后快递给我，才顺利房贷 |
| 84 sparkssssssss 2017-11-11 18:53:32 +08:00 via iPhone |
 | 85 welling 2017-11-11 23:55:01 +08:00 via Android 照这样说，我早名誉扫地了。使用了几年的微粒贷，隔一阵子就查下，几个月借一次，结果怎样？额度变高了。为什么微粒贷要借钱给我这个征信状况差得一逼的人呢。 不还钱会影响征信，但是你不借钱能证明你征信好？？能比一个经常借钱但是按时还的人好？ |
 | 86 haohappy 2017-11-12 10:38:59 +08:00 招行的信用卡坑最多，当年上学的时候办了一张 young 卡，但是没有激活，结果说有运费，信用报告上就显示逾期了 10 次 |
 | 87 woaixq 2017-11-12 10:59:19 +08:00 想多了吧，查询也降低信用啊 |
 | 89 ioschen 2018-04-20 14:45:54 +08:00 @2225377fjs 挖坟， 不瞒你说，我刚看到这个，我前几天看了下征信，有一个 17 年 8 月 6 号的就是微众银行的贷款审批。这个真的很坑，当时就是好奇微信钱包里出了个新功能微粒贷，就点了下。还好没有好奇借款 1 块钱再还 微粒贷千万不要去点，点一次就是贷款审批 |
 | 90 mark4zhao 2018-05-19 19:03:26 +08:00 via iPhone 真想骂这个，刚刚因为这个银行房贷代表各种质疑，一次误点导致的，记录上还是贷款审批， |
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