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从几年前开始，我就有在支付宝的蚂蚁保里面购买保险，曾经给家人买过百万医保、房屋保险、少儿意外险、全家共享意外险等险种。几年下来一直没出过险，直到今年 6 月家里长辈意外摔伤，骨折后做了个小手术（大约花费 2W ），报了家庭共享意外险。 出险之后，才发现有几个巨坑：
巨坑 1：家庭共享意外险意外医疗保额 5 万元，整个投保 UI 界面都没提到每个成员限额 1 万，却在长达几十页的保单中额外给出每个成员的理赔限额不超过 1 万元。
巨坑 2：保险公司理赔全程保持“我是你爹”的服务态度。支付宝提交理赔材料之后必须保持电话畅通，被保险人需要在长达数日的时间里时刻保持电话畅通，接听保险公司理赔专员的核实电话。没有任何可以直接联系到保险公司的渠道，客服电话是真.客服电话，只负责记录来电信息，无法处理问题。支付宝在整个理赔过程中没有任何作用，只能做到帮忙把客户诉求转达给保险公司客服。
巨坑 3：保险公司恶意拒保。作为一款家庭共享意外险，宣传的是一家老小都可以保，但是老人摔倒骨折后却以病历上有骨质疏松等情况为由拒保（保单没有这个条款）。经过一些拉扯，保险理赔金额从 1K 涨到 3K 到 7K ，目前还在通过银保监投诉，希望经过波折能拿到全额 1W 理赔。
总体来说，这是第一次感受到保险有 2 不赔：这也不赔，那也不赔。以及支付宝的保险劝别碰了，对接的这种名不见经传的小保险公司，真是找人投诉都没地方（国泰财产保险有限责任公司，线下投诉只能去上海）。
 | 1 lloovve 80 天前 via iPhone 支付宝就是扯，还不如把合作医疗拉到头，我就把合作医疗入到最高 |
 | 2 106npo 80 天前 via Android  8 和支付宝没关系，保险都是这也不赔 那也不赔的 |
 | 3 HappyAndSmile 80 天前 支付宝买的人保和平安的会不会好一点点？ |
 | 4 tf141 80 天前 一直在支付宝买的好医保，没有理赔过，不知道靠不靠谱 |
 | 5 ellermister 80 天前 via Android 借贴同问，有没推荐的医疗商业保险，大小额一定报销的。而且不涨价的，类似于医保，用于互补。 |
 | 6 popzuk 80 天前 保险公司通过支付宝接触到的用户多，是没有什么服务的，需要自己沟通。 |
 | 7 yuanmomo 80 天前 via iPhone 支付宝本来就是一个平台中介，不参与任何销售保险。本身对国内的保险，我也不信任。我自己回国每次都买了友邦的临时意外险，虽然花了钱，但是几次回去小孩生病，都报销了。不说亏没亏，至少态度还行。 |
 | 9 terence4444 80 天前 via iPhone 不只是支付宝保险是这样，国内保险公司都是这样的。 |
 | 10 wuruxu 80 天前 国内买保险，不是傻是什么 大部分保险交钱的时候，你是爷，赔付的时候，各种规则各种说法 总起来就一句话，只进不出能不赔就不赔 |
 | 11 avenger 80 天前 via iPhone 微保里是不是也有同样的问题？买了几年了 |
 | 12 18k 80 天前 via Android 1 其实不是买的渠道的问题，而是保险都这样，这也不赔那也不赔… |
 | 13 idragonet 80 天前 支付宝等于一个卖保险的业务员，什么事情自然都是要找保险公司的。 |
 | 14 cnrting 80 天前 via iPhone 1 中国需要自己的 Luigi |
 | 15 wqhui 80 天前 不能太相信销售，都得自己认真看合同，保险合同的坑很多，仔细看就会发现宣传的好处都是有条件的 |
 | 16 felbryiozzzz 80 天前 现在买保险，第一先把全部合同喂给大模型，让它先帮你梳理一遍有没有坑 |
 | 17 chainzhao188 80 天前 微信小程序或者公众号试试，百万医疗是在支付宝买的，然后我爸妈的防癌险支付宝提示俩人起买有优惠但是支付宝没办法一起下单，去微信看了下真的省几百 |
 | 20 connor123 80 天前 我买的支付宝的长期住院险，感觉还行啊，今年我爸重度肺炎，超过一万元的花销，众安保险全赔付了 |
 | 21 iixy 80 天前 之前在知乎看到有人吹保险，说我们的保监会要求保险公司能抵御百年不遇的灾祸。 我心想，那结论不就是保险公司利润是数百倍吗？而且按他们的标准来数百倍还非常合理。但是真遇到了百年不遇的灾祸估计保险公司早跑路了。 |
| 22 wuruxu 80 天前 @chanChristin 没有慈善家，只是国内保险公司在赔付的时候，坑更多 |
 | 23 Cavalon 80 天前 支付宝只是一个平台卖而已 实际提供服务的是你购买的保险公司 要不看下你买的保险的保险公司是不是常见的几家？ |
| 25 wuruxu 80 天前 @chanChristin 个人经验 |
 | 26 eventlooped 80 天前 蚂蚁保是刘亦菲代言的，op 为啥不骂刘亦菲？ |
 | 27 FreeWong 79 天前 中国的保险公司只有两种情况不赔，1 这也不赔 2 那也不赔。 |
 | 28 Jxnujason 79 天前 国内商业保险就真的纯商业了，恨不得感冒过都要算在免赔条款里 |
 | 29 minglanyu 79 天前 便宜没好货 |
 | 31 opengps 79 天前 保险玩的就是规则，不懂规则不适合玩保险 |
 | 32 layxy 79 天前 保险公司就是这个尿性,投诉银保监会->起诉两步流程,保险公司赌你不愿意折腾 |
 | 34 imokkkk 79 天前 买的众安保险，提交材料就行了，没收到过核实电话就通过了 |
 | 35 yanyue526 79 天前 城市惠民保加合作医疗 |
 | 36 tyrone2333 79 天前 保险公司就是靠规则坑人吃饭的,他们的诉讼案件远大于其他行业 |
 | 38 SKYNE 79 天前 6 我给父母早在六七年前就买的支付宝上的人保的好医保， 后来我妈在 23 年检查出晚期肺癌， 目前已经累计理赔了 18w, 每次也都是支付宝上传下出院证，医疗发票，费用明细三项就行， 三个工作日就打款了。 在咱们国家确实买保险要仔细研究一下，但也切莫因噎废食。 |
 | 39 jeristiano 79 天前 @FreeWong 哈哈，我最近也遇到了这种情况，这也不赔，那也不赔，好在保险公司给我退保了 |
 | 41 pianjiao 79 天前 我支付宝上买的众安的儿童 门诊险和住院险。 报销很及时啊。上传发票 病历 基本 一天就打钱 l. |
 | 42 a253164149 79 天前 国内商业保险 就是诈骗。 |
 | 43 zycboss &nbp; 79 天前 支付宝只是给你提供一个平台接口，他不是卖保险的，真正的保险产品还是保险公司提供的，条款啥的都和支付宝没关系，这不赔那不赔说明你买的保险公司太菜 |
 | 44 crocoBaby 79 天前 微信的微保有人出险过嘛?靠不靠谱? |
 | 48 coffeesun 79 天前 via Android 我有点不太理解国内买商业保险的需求，就个人来说，除车险买了其他都没买过，因为看病也花了不多少钱，又不像美国的天价账单，做肝肾移植也就大几十万，这种几率太小了，其他的都不值得和保险公司扯皮的。大概率是这也不赔，那也不赔。我们医院与泰康有合作，给了很大的优惠，我看完条款后也放弃购买了，病种限制太多，大类起个名，听起来蛮不错，结果，人家保的时罕见病的极小类，列了一大堆，看起来很多，实际上根本得不上这种病，另外，前提条件限制也多，报销的时候必须严格按保险条款得病和写疾病证明，我可去 xxx 的 |
| 49 wuruxu 79 天前 @chanChristin 看商业保险公司的负面新闻比例 |
 | 50 queue 79 天前 |
| 51 yuanmomo 79 天前 via iPhone @chanChristin 这个虽然不完全，但是我在瑞典买的保险，感觉还真的比国内好。 我媳妇牙摔断了，全额赔付了。我家插座突然没电了，找了电工，赔了 70%。这两次都只是发了几封邮件。前几天手机摔了，发邮件问，说我手机超过三年，只能赔 30%，然后我需要自付 1800 ，大概他们赔 1000 ，这个也说了，如果修了发邮件就行。 朋友家地下室淹了，带过来的古筝，还有配的台式机（三年内）都被淹了，买的家庭险全赔了。当时问他能不能提供发票，说的有，最后没被抽查，啥都没核实，就全赔了。 隔壁邻居小孩荨麻疹，打电话反馈一下就赔了 5000 克朗，关键小孩看病还是免费的。 以上是自己的亲身经历。包括我问这边的同事，他们看合同吗？都说没人看，想想也不可能去看。从这点看齐，我真觉得这边的保险比国内省心太多了。全家的医疗险和家庭保险都买了。 |
| 53 yuanmomo 79 天前 via iPhone @loveour 见我上一楼的回复。世界很大，说到国外，不一定只有一个美国。我在瑞典买的保险，体验好太多了，加上朋友，四次报销啥都没核查，电话邮件就赔付了。 希望大家都有点道德，不然骗保的多了，保险公司就得提高门槛了。就像这边公共交通本来不查 p 票，但是逃票的人越来越多，查票的频次越来越高了。当然，对我还没影响，我是遵守规则的人。 |
| 54 yuanmomo 79 天前 via iPhone 友邦好像是上海成立，现在是香港的，也算国内的吧，几次体验也很好。但是国内朋友在卖友邦保险，每次回国买个临时险，宝宝基本每次都生病，然后每次都买了，前两次生病都赔了，巨简单。最后一次没生病，但是感觉更好，不折腾人呀。 |
| 55 wuruxu 79 天前 via Android @chanChristin 我认知到位，没有被保险公司坑过 按你的说法 花钱买了国内保险 被算计后拒赔不是更可笑 |
| 56 106npo 79 天前 via Android |
 | 59 defunct9 79 天前 微信保险好一些，众安投保理赔也是一坨屎 |
 | 60 kuxuan 79 天前 少儿平安福我交了 8 年，今年退了，亏 3 万多。普通人，最多买消费型，年轻的话，最多买意外。 |
 | 61 xption 79 天前 说实话，我也遇到身边类似的案例。 真出事了，才发现一个**靠谱负责的**保险代理人有多重要。 |
 | 62 v2orz 79 天前 这个保险我还真看到了，然后我还买了。不过还没出险。巨坑 1 说的不超过 1 万，实际是参保人均分 5 万，这个条款我购买前看到了。 但是我买的另一个，孩子的医疗险，是顺利出险的。全程接了一个电话，其他就是手机上传资料，很顺利 以上仅为个人经历 |
 | 63 letwewell 79 天前 只买医保和合疗，商业险的目的是为了赚钱，赔付的时候扯皮很多的 |
 | 64 Vindroid 79 天前 所有个人购买的保险都是一样的，骨质酥松会导致骨折，他就认定为是保险生效前就有的疾病，所以不保。只有大公司统一定制购买的保险才很少有坑，只是保额低而已，门诊几十块都给赔付 |
 | 65 edisonwong 79 天前 @ellermister #5 AIA 之类的商业保险，27 岁大概是一万 4 一年那种？ |
 | 66 Ranler 79 天前 保险一直这样，要掰扯 |
| 67 edisonwong 79 天前 @hallostr #26 有点道理 hhh ，应该把代言人不认真审核就代言一起给骂了 doge |
 | 68 horizon 79 天前 和支付宝没啥关系。。。 我在支付宝赔付过医疗险，还好，提交材料自动到账了。 |
 | 69 miaowo 79 天前 买保险不能看宣传页，要仔细看合同条款，我生大病后真的很庆幸自己买了保险 |
 | 70 zealotxxxx 79 天前 保险这块他拿条例出来说。那你也可以说他没有尽到告知义务来去主张保险公司出险。 保险公司是专业机构，保单规则必然是严谨和详细的，但是消费者不是专业人士所以无法识别很多问题。保险公司应当尽到告知义务，否则不能拒保。 这个方式法院是有可能支持消费者的，也有类似案例，你可以参考。 |
 | 72 xxdd 79 天前 除了发票金额需要详细核对，其他暂时没踩到坑。还算满意 |
 | 73 fatpower 79 天前 我在支付保买的车险，体验还是不错的，便宜，理赔也很快。还是保险自身的问题。 |
 | 74 CurChen 79 天前 去年父亲意外车祸，一共报了四个保险，其中就有支付宝的百万医疗 整体报销流程，是完全按照合同走的，所以如果仅凭宣传或者自己的假设去理解，很可能会出现“我以为能报销，但实际并不在保障范围内”的情况，这种疏忽无疑是在给自己挖坑。 买保险的关键，是看清保障，而不是盲目相信营销话术 |
 | 75 AlexBob 79 天前 支付宝有个门诊险,买药方便的很.其他都是坑.买几次药就回本了 |
 | 76 404www 79 天前 这个保司好像本来就不太行 |
 | 77 ilook 79 天前 什么保险公司 |
 | 78 cat1879 79 天前 卧槽，我一直在支付宝里买那个什么保险。很早以前的相互保转的那玩意。是不是也一样 |
 | 79 Autonomous 78 天前 家人有医保吗，应该能报销大部分的吧 |
 | 80 uncled 76 天前 微博上有个大 v 怎么说来着，“国内保险公司的核心竞争力就是拒赔” |
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