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情况
父母都是广东农民，没什么文化，以前都是进厂打工和在家务农，母亲辛苦了一辈子，父亲是个烂人，没什么责任感和担当，是做水泥工的，以前巅峰的时候做过包工头，赚了不少钱，但是后面自己赌博输光了，甚至还借外债还钱，我记得年少的时候某一年，过年有债主上门找他还钱，哎~。后面父亲虽然也赌博，但是现在人老了，不敢借钱赌，但是他人就是没责任感和担当，每次都是出去工作一段时间，有点钱就开始休息，等钱花完了再出去工作。上面都是骚，现在说一下关键信息。
年龄： 父亲：62 岁 母亲：61 岁
养老金： 父母之前都是交的城乡养老最低档，现在每个月每人只能领 2 百多，两人一起每个月 450 左右。
医疗： 农村医保：每年 4 百多一个人，因为小城市，报销比例一般 商业保险：我在他们 60 岁之前给他们都买了百万医疗险，报销能达 9 成以上
综上：父母的医疗方面暂时不用担心，目前的主要问题是养老金太少了，即使在农村，450 一个月根本不够花。我的目标是想把父母的养老金一个月提升到 2000 左右，并且每年能按 3%左右的幅度增长以抵抗通胀确保购买力。
目前想到的对策
母亲和我说过，给我存了 10 万块左右给我结婚用，我打算用这笔钱和手上的 35 万来给他们提高养老金，即总资金有 45w。 因为本人投资能力一般加上养老钱最好是做保本低风险投资。所以我想目光投到了养老年金上面。但是目前国内养老年金的复利是 2.5%最高，根本实现不了我的要求，所以我将目光投到了香港分红险，经过研究，发现香港分红险也有一些缺点，一是现金价值的分红部分高，但是这个分红是不保证。二是现在港币换人民币汇率是处于高位，后续港币如果兑人民币贬值，每个月拿到的也会波动。哎，所以目前不知道有什么好的办法，过来求助一下 v 站的朋友。
 | 1 asd7160 294 天前 via iPhone  1 你说的那些都不是很靠谱。最靠谱的还是你自己多赚钱给他们赡养费 |
 | 2 zwt9407 294 天前 1 45 万，每年给两万，能给 22.5 年，算一下他们年龄，对比中国人均寿命，我觉得可以了 |
 | 3 xianghaolin 294 天前 via Android 把钱拿手上吧，别瞎折腾了 |
 | 4 vanityfairn 294 天前 你这找的都是啥啊。。居然折腾到了香港分红险，不知道香港保险拉人头做广告拿分红嘛。。 既然有 45 万分散一下资金，给老人家整存整取，吃点利息不好么。 |
 | 7 mike1998 OP @vanityfairn 保险肯定有佣金啊， 得看产品。我个人是相信保险的。 |
 | 8 mike1998 OP @vanityfairn 目前国内利息太低，不够花的。 |
 | 9 Sawyerhou 294 天前 via Android 1 你这个情况不宜投资，投资的收益来自于承受风险，但你的风险承受能力太差了，所以就无法获得较高收益，就存定期得了。 你的需求无法实现的核心原因是本金太少了，把这几十万攥紧，省着点花，然后努力赚钱吧。 |
 | 11 xiaoxixi 294 天前 补充养老按照山西来说 交五千补贴六百，然后去年得利率是 2.8 ，可以交到 65 开始领 然后还有个子女资助补充养老，这个好像是没有补贴的， 然后 65 的时候就能多领 350 左右吧 |
 | 12 zuosiruan 294 天前 同意一楼的，另外感慨下 有些老人每个月 5 位数，有些老人 200 块。。。人与人之间的差距比人和狗还大 |
 | 13 chambered 294 天前 提供一个思路，如果你有房贷的话，45w 还房贷，然后按 30 年 3%利率等额本息给父母，加上父母的养老金差不多 2000 多 |
 | 14 sagaxu 294 天前 这不是养老金问题，本质上是寻找 3%复利低风险理财产品，在 45W 这个资金规模上，恐怕没有这种好事。 如果有 150W ，一线城市高档写字楼密集区附近的老破小，租金年收益率 >= 3%的房源还是有的。 |
| 15 Sawyerhou 293 天前 via Android @mike1998 低风险和保本是矛盾的，保本等于零风险，只有定存能做到。 你目标 3 个点，定存只有 1 个点，多出来的 2 个点需要承担亏损的风险来获得，比如夏普为 1 ，就意味着你大约要承担亏损 2 个点本金的可能性。 本金少不适宜投资的原因在于对亏损的体感敏感，1000 万亏损 100 万并不影响生活，但 10 万亏 1 万就不一样了，尤其对于老人，体感比年轻人更差。所以一般来说有钱人年轻人抗风险能力天然更强。 至于 3 个点的标的，现在老美不降息了，他们利率 4+个点，投美元定存或者美债，即使考虑汇率风险，也都大概率有 3 个点的收益。国内放水，国债 etf3 个点也问题不大。 如果有 100 万的话，投 40 万我觉得相对合理，就 45 万的话，不建议，不过你自己考虑，仅供参考。 |
 | 16 Borch 293 天前 可惜了没退休前弄按最高档一次性提档补缴 15 年城镇养老金了，九年左右回本，后面能一直领，会很舒服 |
 | 17 yunxiaoxiao 293 天前 via Android 农村最怕的生大病，大病到大医院农保报销比例 50% 以下，再说吃住能花几个钱？把手里活动现金换成拿不出来的死钱，别一时冲动做出决定后悔都来不及。 |
| 18 mike1998 OP @Borch 是的，很痛苦，我爸妈生我比较晚，我刚毕业 2 年他们就已经 60 岁办理退休了，我后面了解到城乡养老才知道他们自己一直偷偷交的最低档，从来没和我说过。。。 |
| 19 mike1998 OP @firetheasshole 大病我通过 医保 + 百万医疗险解决了，问题不大。 就是我工作不稳定，目前想花一笔钱解决他们每月养老金太少的问题。 |
| 21 mike1998 OP @xiaoxixi 补交养老金的路子我已经问过了，不行，他们已经办理退休了。 我毕业 2 年他们就已经办理退休，我一直以为他们压根没有养老金，后面了解到城乡养老，然后发现父母一直交的最低档，农民最后能享受国家发展红利的机会他们已经错过了，天崩开局。 |
| 23 mike1998 OP @zuosiruan 这只是养老金方面，其他方面也有很大差距，比如医疗，一线城市老人医保去三甲医院能报 8 9 成，而农村老人去大城市三甲医院，最多报 5 成甚至更低，这也是为什么我给父母上百万医疗险的原因，有问题去大城市看病，医保根本报销不了多少！还有社区养老福利等方面差距也有。 |
| 24 xiaoxixi 293 天前 @mike1998 我说的就是办理退休之后的城乡补充养老政策，跟城乡基础养老政策是不冲突的，补充养老可以交到 65 开始领 部分地方甚至可以一次性补缴 15 年。 |
 | 25 wyx119911 293 天前 父母都 60 多了，不要考虑香港分红险了，这个需要持有 10+才有可观的回报，而你的父母即将需要消耗现金流。如果想要提高收益只能承担一些波动了，可以考虑红利 etf ，平均 4%分红还是可以的，45w 大概每月 1.5k ，加上养老金勉强 2k 。虽然分红 etf 没有保险确定性高，但你没时间累计复利了，分红不够就拿现金补贴父母，考虑到 etf 本身的成长性，等几十年后还能传给自己养老。 |
 | 29 lemonda 206 天前 顺着另外一个帖子过来的。 我是这么做的： 日用、衣物等购物节时帮屯些，我在家工作，电、网、手机 能付的都覆盖了一部分。 从几年前开始每个月给 2K ，节日红包，其它有时给过几次 6K ，1W 。 去年的时候 x 付宝上已有 10-15W ，不过借出去 6W ，到现在差不多补充回来了，利用这部分 去年恒科赚了 8-9K ，今年黄金也赚了些，目前主要放在招商安心收益债券。 其实还有很多，按照这么多年的收入减去自己的存款算，应该给家里花了 50-100W 。 有苦自知，没买车没买房没结婚，我自身身高颜值学历现在的收入都不差，但没有办法在大城市安定下来，小县城好点的女生，家庭差距有非积累无法跨越的鸿沟。 在家除了牺牲机会，还有很多观念对抗上的消耗，licai 择业 择偶，比如每次介绍不好的相亲都会让我不在状态很久。 |
 | 30 571002217222 205 天前 我家人也是广东农村的，已经 60 了开始领养老金了，也是 200 多，帖子有人回复说可以补缴，请问楼主有试过吗？ |
| 31 mike1998 OP 1 @571002217222 不行，我查到资料是广东办理退休开始领养老金后无法补缴。某些地方在 60 岁后有个补充城乡养老，但是广东没有，都是小范围试点。 |
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