2024 年总结

这篇总结主要说 3 个事：健康、保险、投资。 10 月份我被检查出肛周脓肿，脓肿手术完后，会形成肛瘘，然后二次手术。 虽然我有医保，可 2 次手术完后也得花个大几千，之前买的商业保险就派上了用场。 我在股市上花了不少时间和精力，顺便也总结一下吧。

健康

早在 2022 年，我就诊断出了肛瘘，很小，大夫说不要紧，就没做掉它，具体形成的原因，我猜是久坐导致的。 没想到今年 10 月份，那个地方起了脓，疼得厉害，我去医院诊，说有个小血栓，开了点药把我打发走了。 2 天后，不仅没好转，反而变得更厉害。我又去了那家医院，换了一个大夫，通过 B 超得知，是脓肿，需要手术引流。 大夫告诉我 99% 的情况下，会形成瘘，需要二次手术把它挖掉。至于为什么不能一次做完，大夫没说具体原因。 我的第一次手术住了 4 天院，2 个月后，做的第二次手术，目前我还在病房写这个总结，估计得住个 12 天。

疼痛

因为伤口位置原因，伤口的环境条件不好，好的比较慢，疼痛会伴随很长时间，大概 1 个月吧，当然，是递减的。 每天只有 2 件事比较疼，上厕所和换药，每次前都要心里建设一番。 其他病友有的是痔疮手术，根据我的主观感受，痔疮最疼、然后是肛瘘、最后是脓肿，当然这也要看严重程度。

费用

2 次住院花了 3 万左右，医保报销后大概花了 6 、7 千的样子，我目前还没出院，只是预估的费用。这不包括吃饭和护工。 没错，就是这么贵，我也被惊到了。通过账单明细发现，每天坐浴的中药占比很重，也许几块钱的高锰酸钾就能代替一天几百块钱的中药。 不同地方的医保报销比例不一样，有的地方只赔付 60%，这种情况就得花费一万多。 目前使用中药的医院越来越多，医保的负担也越来越大，我们支付的医疗费用也越来越多，商业险也许能 Cover 住一部分。

养护

这种病基本都是因为生活习惯导致，大道理都明白，希望自己以后能长点记性。 如果不注意，以后肯定还会再犯。

保险

虽然医保报销后也花费了几千块，幸好有商业保险，除了护工费用之外，基本上可以全报销，包括住院期间的餐饮费用，术前检查和术后复查的费用，也就是说我基本不怎么花钱。

保险的意义

我认为保险对我来说有以下几个意义（这里的保险指的是商业医疗保险，不包含那种分红、理财类型的）：

• 兜底，不要让我的家庭因病返贫，这种情况一般都是大病
• 节省医疗开支，现在治疗感冒都要成百上千

第二种情况对我来说是可选的。

我买的医疗险

我太太是在保险公司工作，她给我买的，很不幸用上了。 购买的保险是泰康的《泰康爱家之约家庭保险产品计划》，目前每年缴纳 5 、6 百块，随着年龄的增长，价格会增加。 如果大家有需求，可以联系我太太咨询保险相关问题，WX(Base64): YTkxNGMxOTkzMWE1NWJiMg== 备注：保险

投资

我主要投资股票市场，美股和 A 股，还有一些低风险理财（基金套利和逆回购）。 2020 年同时开通美股和 A 股账户，从入市到现在（截止到 2024 年底），美股收益大概是 300%，A 股只能说没亏钱。 我觉得我运气好，入场在一个牛市中，虽然也交了一些学费，不过都赚回来了，积累了一些经验。

今年收益

美股我有两个账户，一个是 Firstrade （第一证券），另一个是 IBKR （盈透）。Firstrade 账户今年收益大约是 80%； IBKR 账户收益大约是 33% A 股我主要是做低风险理财，也配置了一些股票，股票占比 20%，今年收益大概是 2.9%，这里要说明以下：A 股账户 3 月份开始进行低风险理财，7 月份开始买的股票。

A 股

A 股前几年清仓后有一段时间没有碰，主要是赚钱实在是太难了。 今年 3 月份重新开户，一开始主要做国债逆回购 + 基金套利，7 月份开始买了一些股票。 重新入市的主要原因是受到了同事们的影响，我就拿出 20% 仓位抄了一下作业，也都是一些央国企分红股，放着吧。

美股

Firstrade 账户收益高主要贡献者是特斯拉，特斯拉是第一大持仓股，其次是谷歌。 IBKR 账户第一大持仓股是 AMD ，其次是苹果。AMD 是最近几天有加仓，成为了最大的持仓股，相反，苹果是一直在减仓。 由于资金量小，我做期权比较简单，主要是裸期权，利用期权加杠杆。 如果你没有期权相关经验，建议不要直接尝试，尤其是 Sell Call 这种风险无限大的策略。建议你了解清楚后再小额试错，不然这学费可就太贵了。

定投

除了美股交易外，我还开启了 2 个定投标普 500 计划。 近 30 年，SPY （标普 500 ETF ）平均每年收益率大概是 9% ~ 10%。虽说历史回报不能决定未来收益，不过历史对未来有一定的指导作用。 其中一个是给自己定投，另一个是给孩子定投。其中给自己的定投计划是每年 1400 美元，给孩子的定投计划是每年 500 美元，不设止投条件、不择时、不择机，每月一次。 不要小瞧这一点钱，随着时间的推移，收益会越来越多，比如每年定投 1400 美元，年化保守一些，按 8% 算，30 年后大概是 17 万美元，本金却只有 4.2 万美元，这就是复利的力量。 如果你投入的多，每年 1 万美元，那 30 年后就是 122 万美元，成本却只有 30 万。 为啥我投那么少呢，因为这是闲钱，可以忽略不计的那种，不会影响到生活，在不知不觉中积累财富。 这个计划执行了有一年多了，主要是在国内买一些追踪标普 500 的基金，有几大缺点：

• 限额
• 有时候停售
• 跟踪误差

我决定从 2025 年开始使用 IBKR 进行定投，如果一股太贵了，也可以按照金额买，IBKR 手续费低。 “Firstrade 手续费岂不是更低，都不要钱”，不用 Firstrade 主要是功能有限，货币只支持美元，如果没有美国银行账户，出入金成本比较高，由于我 Firstrade 的账户开的比较早，就一直在用，折腾也有成本，先这样吧。 IBKR 可以直接使用香港银行账户，实现无损出入金，如果有问题，IBKR 在香港也有营业厅。 如果你也想使用 IBKR ，可以使用我的推广链接开户，你最高可获得 1000 美元的 IBKR 股票： https://ibkr.com/referral/lidong136

（写于 2024 年 12 月 29 日， 二龙路医院研究型病房 8 层）