车贷没谈拢，狗销售给我退订金了

等本等息骗人的呀，等于已经还了的本金还在收利息

我刚买了车，等额本息，等额本金，等本等息都搞清楚了，但是看到了贷款合同上面的单利和我自己通过 IRR 公式算出来的不一样，我就知道我又遇到了知识盲区。好在有 GPT 给我解释了，我算的是复利更贴近实际情况。银行为了让利率好看点合同展示的就是单利。刚刚又搜索了一下复利和单利，这个文章的算式恰好和 GPT 教给我的算式一样。


理解贷款中的年化利率、还款方式、单利与复利 - 知乎
https://zhuanlan.zhihu.com/p/655363078

@jerrypp #14 不会啊.. 你要交违约金的 银行怎么会给你赚钱 合同上写了 2 年后还款不收违约金.
那你以为贴息哪里来的...

实在没钱就拿消费贷买啊，车贷有利息为什么要贷，为了省 2000 花更多利息吗

我说下自己车贷的情况，感觉还是可以的。（如果有我不知道的坑点也欢迎 V 友指出）

贷 10w ，前两年“免息” (两年的利息 1w 直接在首付款里扣减了。)，并且说是两年后提前还款无违约金。
唯一的坑点，贷款合同没有明确说明提前 2 年还款无违约金（但是有写一定期限后还款，可以减免）。银行车贷人员也是说统一合同，写不了。如果到时候收违约金可以打银保监投诉（但我估计也没用，没实际证据...）

然后走贷款，又再优惠了 3k8.所以整体我感觉除了提前还款违约金合同没写明，好像没啥问题？

现在银行 APP 那么多信用贷都可以做到年化 3%。每个月还利息，到期一次性还清本息。
不用跟 4S 他们那么费劲，直接按懂车帝上车主成交价砍到最低。现在车子超级不好卖，就怕你不买。

我是贷款 14 个，年利率 5.09 月利息是 594 ，月还款 2900 ，年利息成本大概 7100 多，但是销售返点 12 ，1.68 个，直接减到车价里面了，估计少点增值税给他们。一年后可以提前还，无违约金。感觉还是优惠了一万左右，这有坑的吗

@tangtang11 #25 最后总价和贷款差不多，4s 店的套路。

@jerrypp 怎么搞你啊？你自己去懂车帝 APP 看一下底价，然后去问这个代提的能不能谈到这个价，能谈到就行了。到时候你提车什么的，是你跟 4s 对接。

@HL8 #41 买过两辆，第一辆全款第二辆贷款，都是上的全险。当然可能自己不太会砍价，反正对比三家最后算下来贷款+1 年提前还贷多付的利息是比全款落地总价便宜不到 1w 。通过 4s 办的贷款有返点，利率高但裸车价能压低点；用个人贷全款，年化不到 3 但裸车价高，总体算下来就是不如贷款划算

@dddd1919

你买车经验这么足，还搞不清楚贷款买车是最贵的。哪的问题？

@HL8 #54 转了三家店，算下来就是贷款最便宜（当然不懂便宜 1w 是不是在哪里找补回去了......），大佬能说清楚问题还请不吝赐教，给下辆车避个雷，感谢

@jerrypp 我是自己去银行谈贷款, 很快就批啦, 然后拿着全款去买, 这样就只需要自己直接还银行就行, 没有中间商赚差价

@dddd1919

信用卡套现买车，其实也是贷款买车方式的一种。

1.信用卡套现在 50 天内还清(账单日-还款日期差)，上面说了，利息是每 50 天万 56 ，你国内有一家算一家银行找找，哪家贷款利息比这个还低的，列数字，不要凭感觉觉得你那个便宜。

2.信用卡套现还款灵活，也许我得个年终奖，7 个月就还清了，那我只付 7 个月的信用卡套现手续费。贷款提前还清一个费率?

3.全款买车省得保险费至少比贷款买车省一半对吧？一辆车全险 10k 一年，全款买的车，我上 5k 的保险足够了吧。这里一年省 5k 。

信用卡套现带来的积分，还能兑换锅碗瓢盆背包上黄鱼卖了变现呢。这个我就不展开说了。贷款可以吗？

@HL8 #57 本身就有全款，没套现的必要，只是算下来总价比全款便宜，手头还能留着现金。保险我是按照第一辆车一模一样的险种上总价 8k ，首保再怎么砍价也不至于几 k 的空间吧。如果这么讲的话至少我的个例并没有全款优势

@Hilalum 特斯拉跟很多地方还是合作的,只是特斯拉强势一点,主要是好卖 调价统一, 车子不好卖了 ,其实都一样。而且这几个月身边买特斯拉的还有几千,几万的政府补贴..

车贷都是这么玩的，现实就是没几个人会算实际利率，都以为是他们说的 4.16 呢，真实利率就是 OP #3 算的利率，一般都是年华 9%左右

反正我是全款买的，销售气死了，我本来听说分期免利息我就说分，然后发现第一有服务费几千变相利息，第二平安从办银行卡到办贷款，不同网点，都是给人一副趾高气昂的感觉，鼻孔看了，就感觉我就是老赖去骗贷款的感觉。然后还找各种莫名其妙理由拒绝，投诉的回复也是“我们没错，加强管理”。一气之下，借钱全款。然后就感觉销售脸色铁青，但是没说什么，然后 就提车了。只是感觉，销售可能气死了。

数学不好的看这像看恐怖片

哥们专门登录给你评论下，能不贷款就别贷款，提前还款还有恶心的，去银行只能周内去，周内去还要各种排队，然后找各种总签字，干互联网的真的看见找 X 总签字就恶心，提前还款还要多收你一个月利息（我贷款不足 365 天，收了 13 个月利息）。贷款买车唯一的好处是，表面上看起来比全款还便宜一点，实际上一言难尽。

@Twice 我也是，减了车价，想提前还款说要返回优惠。

贷款应该支付的利息，只与剩余本金、利率有关。
所以销售口中的"等本等息"的利率，我理解起来他忽悠人的计算方式应该是 `等本等息的月利率 = 等额本息的总支付利息 / 贷款总额 / 贷款期数`

lz 给的贷款信息有限，只有"等本等息"的月利率是 0.416%。假设 lz 贷了 24 期(2 年)，那么补充贷款期限后用 python 求解个方程就能算出，等本等息的真实年利率为 9.309%

```python
from scipy.optimize import fsolve

# 已知数据
sales_monthly_interest_rate = 0.00416 # 销售口中“等本等息”的月利率
n_periods = 24 # 期数
loan_amount = 1 # 贷款总额

# 等额本息每月还款(本息)公式
def calculate_monthly_payment(interest_rate):
r = interest_rate / 12
return loan_amount * r * (1 + r)**n_periods / ((1 + r)**n_periods - 1)

# 中间变量
total_interest = loan_amount * n_periods * sales_monthly_interest_rate
monthly_payment = (loan_amount + total_interest) / n_periods

# 使用 fsolve 求解方程计算年化利率
def equation(interest_rate):
return calculate_monthly_payment(interest_rate) - monthly_payment

interest_rate_solution = fsolve(equation, 0.1)[0]
interest_rate_solution_percentage = interest_rate_solution * 100
# 等额本息还款方式的真实年化利率
print(round(interest_rate_solution_percentage, 3))
```

此外，年利率(Interest Rate) != 年化利率 (Annual Percentage Rate, APR)。上面的计算也都是按照年利率算的，没包含 APR 与贷款相关的额外费用。