让我们来算算资产 600 万躺平到底能花多久 (由论坛另一个帖子 [想听听 35+的大佬真心话] 联想到的话题)
mclk 2024-05-23 01:09:10 +08:00 4301 次点击这是一个创建于 508 天前的主题，其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
假设现在有 600 万，假设 3 口之家目前一年要花 20 万（也算上紧急费用，例如生病之类的，例如一年消费 15 万，另外 5 万是未来紧急使用的平均年需求），未来一直维持这个消费水平，也就是会随着通胀一直上升
假设 CPI 每 3%（近几年比较低，但从 2000 年到现在来看基本上平均 3%左右吧） 根据一些新闻参考： http://finance.people.com.cn/money/n/2015/0302/c218900-26618107.html https://www.ceicdata.com/zh-hans/indicator/china/consumer-price-index-cpi-growth
然后钱全部理财，假设理财年收益 2.5%，目前的正常水平
假设不工作躺平，纯靠理财收益
那么简单算了下，第 30 年就会全部花光，假设 35 岁，那么到刚好 65 岁就一分不剩了
如果只有 300 万，并且一年花 10 万，也差不多会在第 30 年花光
不知我这样算的对不对，请各位大佬指教
| 第 N 年 | 资产（万） | 每年花费（相同消费水平随 CPI 增加） | CPI | 理财收入 | 理财收入利率 | 年底剩余 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 600.00 | 20.00 | 3.00% | 15.00 | 2.500% | 595.00 |
| 2 | 595.00 | 20.60 | 3.00% | 14.88 | 2.500% | 589.28 |
| 3 | 589.28 | 21.22 | 3.00% | 14.73 | 2.500% | 582.79 |
| 4 | 582.79 | 21.85 | 3.00% | 14.57 | 2.500% | 575.50 |
| 5 | 575.50 | 22.51 | 3.00% | 14.39 | 2.500% | 567.38 |
| 6 | 567.38 | 23.19 | 3.00% | 14.18 | 2.500% | 558.38 |
| 7 | 558.38 | 23.88 | 3.00% | 13.96 | 2.500% | 548.46 |
| 8 | 548.46 | 24.60 | 3.00% | 13.71 | 2.500% | 537.57 |
| 9 | 537.57 | 25.34 | 3.00% | 13.44 | 2.500% | 525.68 |
| 10 | 525.68 | 26.10 | 3.00% | 13.14 | 2.500% | 512.72 |
| 11 | 512.72 | 26.88 | 3.00% | 12.82 | 2.500% | 498.66 |
| 12 | 498.66 | 27.68 | 3.00% | 12.47 | 2.500% | 483.45 |
| 13 | 483.45 | 28.52 | 3.00% | 12.09 | 2.500% | 467.02 |
| 14 | 467.02 | 29.37 | 3.00% | 11.68 | 2.500% | 449.32 |
| 15 | 449.32 | 30.25 | 3.00% | 11.23 | 2.500% | 430.30 |
| 16 | 430.30 | 31.16 | 3.00% | 10.76 | 2.500% | 409.90 |
| 17 | 409.90 | 32.09 | 3.00% | 10.25 | 2.500% | 388.05 |
| 18 | 388.05 | 33.06 | 3.00% | 9.70 | 2.500% | 364.70 |
| 19 | 364.70 | 34.05 | 3.00% | 9.12 | 2.500% | 339.77 |
| 20 | 339.77 | 35.07 | 3.00% | 8.49 | 2.500% | 313.19 |
| 21 | 313.19 | 36.12 | 3.00% | 7.83 | 2.500% | 284.90 |
| 22 | 284.90 | 37.21 | 3.00% | 7.12 | 2.500% | 254.81 |
| 23 | 254.81 | 38.32 | 3.00% | 6.37 | 2.500% | 222.86 |
| 24 | 222.86 | 39.47 | 3.00% | 5.57 | 2.500% | 188.96 |
| 25 | 188.96 | 40.66 | 3.00% | 4.72 | 2.500% | 153.03 |
| 26 | 153.03 | 41.88 | 3.00% | 3.83 | 2.500% | 114.98 |
| 27 | 114.98 | 43.13 | 3.00% | 2.87 | 2.500% | 74.72 |
| 28 | 74.72 | 44.43 | 3.00% | 1.87 | 2.500% | 32.17 |
| 29 | 32.17 | 45.76 | 3.00% | 0.80 | 2.500% | -12.79 |
| 30 | -12.79 | 47.13 | 3.00% | -0.32 | 2.500% | -60.24 |
 | 1 cJ8SxGOWRH0LSelC 2024-05-23 01:13:25 +08:00 这样太理想了， 根本不对， 这 600 万， 至少要拿出 300 万给儿子买房买车， 以便支持他成家。 这是所有正常家庭都无法绕过的开支。 |
 | 2 mclk OP @StinkyTofus 算紧急支出咯？不然花的可更快了哈哈 |
| 3 cJ8SxGOWRH0LSelC 2024-05-23 01:21:15 +08:00 @mclk #2 其实也不必过于悲观， 前几年大额存款利率有 4.2625%， 也就最近这两年利息走低了， 也不保证未来利息不会涨， 毕竟美国建国 200 余年现在还加息呢！ 有几百万在手， 那底气是完全不一样。 |
| 4 mclk OP @StinkyTofus 刚看了下，如果 CPI 是 3%，理财收益是 4%的话，其他条件不变能撑 38 年，多了 8 年 |
 | 5 feikaras 2024-05-23 01:38:29 +08:00 算这个没有意义啊。 1 是因为实际上如果不会理财还不拿资产，按照过去 rmb 的贬值速度你算下更加吓人。这些钱很快变废纸。 2 是人不可能没事干，光躺着啥都不想不可能的。玩点啥亏了赚了你不考虑下么。人性必然如此。或者说你之前亏麻过么，对你人生有重大影响的那种。 3 是现阶段 100w 甚至不到就够一个人的彻底躺平了。想那么多事情是没有用的。 |
| 6 mclk OP @feikaras 人当然不可能完全什么都不做，只是想知道 600 万的购买力能支撑多久而已，实际上如果收益率上不来的话，600 万到退休时确实就变成废纸了 100 万和 600 万在 30 年后差别都不太大了 |
 | 7 yinmin 2024-05-23 01:41:52 +08:00 via iPhone cpi 3%来计算支出其实是有问题的，忽略了科技进步带来的很多商品的物价下跌，近 20 年吃、住涨了，但是穿、用降了很多。 |
 | 8 phrack 2024-05-23 01:42:32 +08:00 via iPhone 600 万，发达国家都能躺平了 |
| 10 phrack 2024-05-23 01:51:09 +08:00 via iPhone |
 | 11 luckyrayyy 2024-05-23 02:09:13 +08:00 主要是有这种完全躺平的实践么？只见过那种干一天歇两天的，或者完全啃老不劳动但是父母有收入的，确实没听说过有能力赚不少钱，但是完全躺平啥也不干的。天天玩也有厌倦的时候吧，我换工作 gap 了几个月打游戏都打累了，要能攒下六百万，前半辈子应该多少有些能力的，随便干点啥都能赚到钱... |
| 12 mclk OP @luckyrayyy 嗯, 其实不只是躺平, 即使有收入, 收入也要和资产水平对应, 不然 30 年后这个资产照样不值钱, 况且 30 年后现在 35 岁的人都退休了 |
| 13 mclk OP @luckyrayyy 举个例子, 600 万一年理财收益 4%, 相当于 24 万不算少吧? 很多人以为这样就可以躺平了, 实际上按上面的计算也只能花 38 年 |
 | 14 disorientatefree 2024-05-23 02:27:28 +08:00 一年取 1/30 算是合理的，问题是理财收益率太低了一点，虽然退休躺平之后应该避免大额高风险投资，但也不至于全部 2.5%的理财， 另外躺到正常退休年龄还有些社保收入的 |
 | 15 smdbh 2024-05-23 08:48:34 +08:00 年 10 万可能还行，20 万完全躺不了 |
 | 16 f0rger 2024-05-23 08:54:49 +08:00 via iPhone 20/年，一个月可以过的的确很舒服。好不好因为太闲又需要花钱填心灵空虚。 我还想着赚到 200 个就躺了，你这直接凉白开往我脸上滋，看来是逃不脱牛马命运了。 |
 | 17 zhao53 2024-05-23 09:09:13 +08:00 600 万躺平每年花 20 万有点期望太高了，降到 10 ～ 15 万一年就差不多了，也就是在一个三四线城市过普通人日子的水平 |
 | 18 emSaVya 2024-05-23 09:09:41 +08:00  2 cpi 3% 利率 2.5% 幽默还是你幽默 |
 | 19 stillsilly 2024-05-23 09:09:44 +08:00 100w 就能低水平躺了 结婚生小孩也可以 小孩不报培训班花不了多少钱 |
 | 20 aaron8 2024-05-23 09:12:22 +08:00 可以买五大行的股票和一些水电股，每年收股息。这样即便过了三十年也还有钱拿 |
 | 21 InDom 2024-05-23 09:15:59 +08:00 5 一年 20 万，平均一天五百多，一个月一万六。 别人家庭两个人努力干活挣的钱不够你躺平一个月花的多... 这哪是躺平啊，这是来体验生活来了吧... |
 | 22 LandCruiser 2024-05-23 09:20:46 +08:00 不论在任何城市，抛出房租，也就是居住方面的消费，人均超过 1500 每月，甚至人均超过 1000 都不叫躺平。 |
| 23 InDom 2024-05-23 09:23:13 +08:00 我躺平，按照目前的水电等消费，电费*2 ，一个月三百破天了。 |
 | 24 yueyuea 2024-05-23 09:25:35 +08:00 看起来一年赚不到 20 万的根本不配活着 (bushi) |
 | 25 HeyWeGo 2024-05-23 09:29:14 +08:00 回老家问问那里的乡亲们一个月花费多少，OK ？ |
 | 26 Ricercar 2024-05-23 09:31:46 +08:00 第一年花费 5 万，cpi 按 3%，理财利率按 3%，30 年后资产变成 1100 万了。 |
 | 27 mesh 2024-05-23 09:33:51 +08:00 要想吃无风险利率的话躺平成本高一些，如果做了投资组合，QDII+红利+债券的话 2~300 万够了 |
 | 28 standchan 2024-05-23 09:36:43 +08:00 5 认真的吗？一年要花 20 万？那些全家加起来一年都挣不到 20w 的怎么办，直接入土吗 |
 | 29 lonccc 2024-05-23 09:48:30 +08:00 有个 fire 计算器 op 可以试试 https://firecalculate.github.io/ |
 | 30 GreatMartial 2024-05-23 09:53:33 +08:00 足够的本金+稳定高收益（年化 10%），可以躺平。 |
 | 31 fredweili 2024-05-23 09:55:59 +08:00 和猜想差不多，两个人 600w 谈不上躺平，这里面还没算上要看病 |
 | 32 yjw239 2024-05-23 09:56:48 +08:00 你们说的躺平是那种要买车买房的躺平吗？ 如果不买车买房，3 口一年花 20 万可以说是享受生活了 |
 | 33 smlcgx 2024-05-23 10:15:44 +08:00 via iPhone 4 一聊到躺平就说自己寿命长钱不够花 一聊到退休金就说自己寿命短活不到那一天 exaggerate 果然是人类的天性 |
 | 34 haiku 2024-05-23 10:18:39 +08:00 via Android 所以要资产配置，标普年化都接近 10 ％吧 |
 | 35 PbCopy111 2024-05-23 10:31:24 +08:00 那你不如来我这里买个保险，起码你一年花 20 万，还能用利息再给你 20 万，600 万花到 75 岁还能剩 400 多万，每年还能花 20 万。。。 |
 | 37 mouseman 2024-05-23 10:52:40 +08:00 一年才 2.5 的收益就别谈躺平了  |
 | 38 clar 2024-05-23 12:32:43 +08:00 长期能跑赢 CPI 的只有股票，绕不过去的 |
 | 39 kunso 2024-05-23 12:49:16 +08:00 1 如果都找不到 10%年化的投资，那都不配躺平。 |
 | 40 Od37v61n5s89gXx8 2024-05-23 13:36:27 +08:00 @zhao53 你们都是生活在北欧吗？国家说个税覆盖率不到 5%，上海月薪过万的比例只有 22%。你们三线城市一年 15 万是普通家庭一年的花销？ |
 | 41 gil99998888 2024-05-23 14:06:53 +08:00 谁家普通人一个月花一万的啊 |
 | 42 ltyj2003 2024-05-23 14:24:11 +08:00 via Android 花太多了，既然要躺，就少花点。 按这个一年 20w 的算法，攒 600w 的前提条件可能达不到啊，当然董事长老爸给 600w 的情况除外哈。 |
| 43 mclk OP @ltyj2003 @gil99998888 @lxh1983 嗯，这个只是假设一年这个花销会有的未来资产变化而已 这么看来要维持的解法就 2 个 1-花少点，起码降 30%~50%到年消费 10 万左右 2-提高年化收益率，而且必须提高年化，再去打份工业很难保住这个资产，即使有工资，家庭收入每年能达到 30 万以上，也抵不住通胀的侵蚀 |
 | 44 sillydaddy 2024-05-23 16:01:35 +08:00 有一个更直观的方法。 假如 CPI 是 3%，也就意味着「手头的所有钱」每年都会贬值 3%左右。如果以第一年为基准年，那么第二年 600 万就直接变为了 600*97%=582 万。 但考虑还有投资收益为 2.5 ，那么每过一年，钱贬值 0.5%。 另外每年的花销，按照基准年计算，都是 20 万。 也就是，（相对于基准年的购买力）每年手头的钱缩水 0.5%，另外还要支出 20 万。 第 1 年：600*99.5% - 20 = 577 第 2 年：577*99.5% - 20 = 554 第 3 年：554*99.5% - 20 = 531 这个趋势就很明显了。 |
 | 45 jones2000 2024-05-23 17:04:38 +08:00 每年哪需要花这么多钱， 老家都有房子，房租也不需要， 就买吃的， 花不了多少。医疗有社保， 在加上自己买的医疗保险，如果买了人寿保险到期， 每月还能拿钱。 |
 | 46 nc4697 2024-05-23 17:51:37 +08:00 年消费 20W 。。。好高 |
| 47 mclk OP @nc4697 假设一个家庭一个月花 1.2 万，其实也不算很高，毕竟 3 口人（还有房租），一年就是 14.4 万。然后等到 1 年过完你会发现你的 14.4 万肯定要上浮 30%~50%的，各种乱七八糟毫无预备的支出，那就是 20 万了 |
 | 48 Yumwey 2024-05-23 21:23:37 +08:00 @mclk 我都躺平了 我还要出去租房吗？ 一年 20w 的消费是不是太富裕了，我三口之家，广州有自己的房子，每周末下个馆子，一个月开支都没有 1w... |
 | 49 tootfsg 2024-05-23 21:40:22 +08:00 仅供给自己或夫妻足够的，加上子女无底洞。 |
 | 50 cmdOptionKana 2024-05-23 21:47:27 +08:00 @mclk 三口之家，你的意思是孩子长大也不工作，也躺平？ 那你计算的就是两代人躺平的资金了。 躺平和生孩子本来就已经是冲突的了，还要连续躺平两代，这未免太离谱。这用“躺平”已经不足以形容了，应该叫“躺赢”。 |
| 51 cmdOptionKana 2024-05-23 21:51:42 +08:00 三口之家，躺平 30 年，孩子至少也 25 岁了，这个孩子到底是继续躺平还是参加工作赡养父母？ |
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